Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 192 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 026,83 € | 7 026,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 293 € / mois | 20 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 400 € | 1 287 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 813 € | 1 222 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 127,04 € | 43 194,92 € | 1 151 372,96 € |
| Année 2 | 42 666,28 € | 41 655,68 € | 1 108 706,68 € |
| Année 3 | 44 263,17 € | 40 058,79 € | 1 064 443,51 € |
| Année 4 | 45 919,82 € | 38 402,14 € | 1 018 523,69 € |
| Année 5 | 47 638,46 € | 36 683,50 € | 970 885,23 € |
| Année 6 | 49 421,42 € | 34 900,54 € | 921 463,81 € |
| Année 7 | 51 271,13 € | 33 050,83 € | 870 192,68 € |
| Année 8 | 53 190,06 € | 31 131,90 € | 817 002,62 € |
| Année 9 | 55 180,82 € | 29 141,14 € | 761 821,80 € |
| Année 10 | 57 246,06 € | 27 075,90 € | 704 575,74 € |
| Année 11 | 59 388,62 € | 24 933,34 € | 645 187,12 € |
| Année 12 | 61 611,37 € | 22 710,59 € | 583 575,75 € |
| Année 13 | 63 917,30 € | 20 404,66 € | 519 658,45 € |
| Année 14 | 66 309,54 € | 18 012,42 € | 453 348,91 € |
| Année 15 | 68 791,31 € | 15 530,65 € | 384 557,60 € |
| Année 16 | 71 365,96 € | 12 956,00 € | 313 191,64 € |
| Année 17 | 74 036,99 € | 10 284,97 € | 239 154,65 € |
| Année 18 | 76 807,98 € | 7 513,98 € | 162 346,67 € |
| Année 19 | 79 682,65 € | 4 639,31 € | 82 664,02 € |
| Année 20 | 82 664,02 € | 1 657,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 192 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 813 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 310 € pour cette enveloppe de financement.