Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 192 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 831,53 € | 5 831,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 671 € / mois | 16 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 400 € | 1 287 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 813 € | 1 222 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 192 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 280,79 € | 49 697,57 € | 1 172 219,21 € |
| Année 2 | 21 149,20 € | 48 829,16 € | 1 151 070,01 € |
| Année 3 | 22 054,77 € | 47 923,59 € | 1 129 015,24 € |
| Année 4 | 22 999,11 € | 46 979,25 € | 1 106 016,13 € |
| Année 5 | 23 983,87 € | 45 994,49 € | 1 082 032,26 € |
| Année 6 | 25 010,83 € | 44 967,53 € | 1 057 021,43 € |
| Année 7 | 26 081,74 € | 43 896,62 € | 1 030 939,69 € |
| Année 8 | 27 198,50 € | 42 779,86 € | 1 003 741,19 € |
| Année 9 | 28 363,07 € | 41 615,29 € | 975 378,12 € |
| Année 10 | 29 577,53 € | 40 400,83 € | 945 800,59 € |
| Année 11 | 30 843,98 € | 39 134,38 € | 914 956,61 € |
| Année 12 | 32 164,67 € | 37 813,69 € | 882 791,94 € |
| Année 13 | 33 541,88 € | 36 436,48 € | 849 250,06 € |
| Année 14 | 34 978,07 € | 35 000,29 € | 814 271,99 € |
| Année 15 | 36 475,77 € | 33 502,59 € | 777 796,22 € |
| Année 16 | 38 037,61 € | 31 940,75 € | 739 758,61 € |
| Année 17 | 39 666,27 € | 30 312,09 € | 700 092,34 € |
| Année 18 | 41 364,73 € | 28 613,63 € | 658 727,61 € |
| Année 19 | 43 135,87 € | 26 842,49 € | 615 591,74 € |
| Année 20 | 44 982,88 € | 24 995,48 € | 570 608,86 € |
| Année 21 | 46 908,95 € | 23 069,41 € | 523 699,91 € |
| Année 22 | 48 917,51 € | 21 060,85 € | 474 782,40 € |
| Année 23 | 51 012,06 € | 18 966,30 € | 423 770,34 € |
| Année 24 | 53 196,27 € | 16 782,09 € | 370 574,07 € |
| Année 25 | 55 474,03 € | 14 504,33 € | 315 100,04 € |
| Année 26 | 57 849,33 € | 12 129,03 € | 257 250,71 € |
| Année 27 | 60 326,32 € | 9 652,04 € | 196 924,39 € |
| Année 28 | 62 909,37 € | 7 068,99 € | 134 015,02 € |
| Année 29 | 65 603,04 € | 4 375,32 € | 68 411,98 € |
| Année 30 | 68 411,98 € | 1 566,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 192 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 310 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 662 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.