Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 192 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 131,01 € | 6 131,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 579 € / mois | 17 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 400 € | 1 287 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 813 € | 1 222 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 192 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 354,47 € | 44 217,65 € | 1 163 145,53 € |
| Année 2 | 30 474,41 € | 43 097,71 € | 1 132 671,12 € |
| Année 3 | 31 637,02 € | 41 935,10 € | 1 101 034,10 € |
| Année 4 | 32 844,05 € | 40 728,07 € | 1 068 190,05 € |
| Année 5 | 34 097,08 € | 39 475,04 € | 1 034 092,97 € |
| Année 6 | 35 397,91 € | 38 174,21 € | 998 695,06 € |
| Année 7 | 36 748,40 € | 36 823,72 € | 961 946,66 € |
| Année 8 | 38 150,40 € | 35 421,72 € | 923 796,26 € |
| Année 9 | 39 605,87 € | 33 966,25 € | 884 190,39 € |
| Année 10 | 41 116,90 € | 32 455,22 € | 843 073,49 € |
| Année 11 | 42 685,58 € | 30 886,54 € | 800 387,91 € |
| Année 12 | 44 314,07 € | 29 258,05 € | 756 073,84 € |
| Année 13 | 46 004,73 € | 27 567,39 € | 710 069,11 € |
| Année 14 | 47 759,84 € | 25 812,28 € | 662 309,27 € |
| Année 15 | 49 581,96 € | 23 990,16 € | 612 727,31 € |
| Année 16 | 51 473,57 € | 22 098,55 € | 561 253,74 € |
| Année 17 | 53 437,35 € | 20 134,77 € | 507 816,39 € |
| Année 18 | 55 476,05 € | 18 096,07 € | 452 340,34 € |
| Année 19 | 57 592,55 € | 15 979,57 € | 394 747,79 € |
| Année 20 | 59 789,78 € | 13 782,34 € | 334 958,01 € |
| Année 21 | 62 070,81 € | 11 501,31 € | 272 887,20 € |
| Année 22 | 64 438,93 € | 9 133,19 € | 208 448,27 € |
| Année 23 | 66 897,34 € | 6 674,78 € | 141 550,93 € |
| Année 24 | 69 449,56 € | 4 122,56 € | 72 101,37 € |
| Année 25 | 72 101,37 € | 1 472,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 192 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.