Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 092 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 616,88 € | 5 616,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 021 € / mois | 16 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 400 € | 1 179 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 313 € | 1 119 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 092 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 892,89 € | 40 509,67 € | 1 065 607,11 € |
| Année 2 | 27 918,90 € | 39 483,66 € | 1 037 688,21 € |
| Année 3 | 28 984,05 € | 38 418,51 € | 1 008 704,16 € |
| Année 4 | 30 089,81 € | 37 312,75 € | 978 614,35 € |
| Année 5 | 31 237,78 € | 36 164,78 € | 947 376,57 € |
| Année 6 | 32 429,57 € | 34 972,99 € | 914 947,00 € |
| Année 7 | 33 666,77 € | 33 735,79 € | 881 280,23 € |
| Année 8 | 34 951,20 € | 32 451,36 € | 846 329,03 € |
| Année 9 | 36 284,65 € | 31 117,91 € | 810 044,38 € |
| Année 10 | 37 668,95 € | 29 733,61 € | 772 375,43 € |
| Année 11 | 39 106,08 € | 28 296,48 € | 733 269,35 € |
| Année 12 | 40 598,03 € | 26 804,53 € | 692 671,32 € |
| Année 13 | 42 146,89 € | 25 255,67 € | 650 524,43 € |
| Année 14 | 43 754,85 € | 23 647,71 € | 606 769,58 € |
| Année 15 | 45 424,17 € | 21 978,39 € | 561 345,41 € |
| Année 16 | 47 157,17 € | 20 245,39 € | 514 188,24 € |
| Année 17 | 48 956,23 € | 18 446,33 € | 465 232,01 € |
| Année 18 | 50 823,99 € | 16 578,57 € | 414 408,02 € |
| Année 19 | 52 763,00 € | 14 639,56 € | 361 645,02 € |
| Année 20 | 54 775,97 € | 12 626,59 € | 306 869,05 € |
| Année 21 | 56 865,75 € | 10 536,81 € | 250 003,30 € |
| Année 22 | 59 035,26 € | 8 367,30 € | 190 968,04 € |
| Année 23 | 61 287,51 € | 6 115,05 € | 129 680,53 € |
| Année 24 | 63 625,70 € | 3 776,86 € | 66 054,83 € |
| Année 25 | 66 054,83 € | 1 349,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 092 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 313 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.