Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 142 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 873,95 € | 5 873,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 800 € / mois | 16 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 400 € | 1 233 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 563 € | 1 171 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 142 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 123,76 € | 42 363,64 € | 1 114 376,24 € |
| Année 2 | 29 196,71 € | 41 290,69 € | 1 085 179,53 € |
| Année 3 | 30 310,61 € | 40 176,79 € | 1 054 868,92 € |
| Année 4 | 31 466,98 € | 39 020,42 € | 1 023 401,94 € |
| Année 5 | 32 667,48 € | 37 819,92 € | 990 734,46 € |
| Année 6 | 33 913,81 € | 36 573,59 € | 956 820,65 € |
| Année 7 | 35 207,67 € | 35 279,73 € | 921 612,98 € |
| Année 8 | 36 550,90 € | 33 936,50 € | 885 062,08 € |
| Année 9 | 37 945,36 € | 32 542,04 € | 847 116,72 € |
| Année 10 | 39 393,01 € | 31 094,39 € | 807 723,71 € |
| Année 11 | 40 895,90 € | 29 591,50 € | 766 827,81 € |
| Année 12 | 42 456,13 € | 28 031,27 € | 724 371,68 € |
| Année 13 | 44 075,90 € | 26 411,50 € | 680 295,78 € |
| Année 14 | 45 757,47 € | 24 729,93 € | 634 538,31 € |
| Année 15 | 47 503,16 € | 22 984,24 € | 587 035,15 € |
| Année 16 | 49 315,47 € | 21 171,93 € | 537 719,68 € |
| Année 17 | 51 196,90 € | 19 290,50 € | 486 522,78 € |
| Année 18 | 53 150,14 € | 17 337,26 € | 433 372,64 € |
| Année 19 | 55 177,87 € | 15 309,53 € | 378 194,77 € |
| Année 20 | 57 282,99 € | 13 204,41 € | 320 911,78 € |
| Année 21 | 59 468,42 € | 11 018,98 € | 261 443,36 € |
| Année 22 | 61 737,20 € | 8 750,20 € | 199 706,16 € |
| Année 23 | 64 092,56 € | 6 394,84 € | 135 613,60 € |
| Année 24 | 66 537,76 € | 3 949,64 € | 69 075,84 € |
| Année 25 | 69 075,84 € | 1 411,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 142 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 710 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 783 €.