Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 092 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 437,58 € | 6 437,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 508 € / mois | 18 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 400 € | 1 179 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 313 € | 1 119 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 092 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 678,26 € | 39 572,70 € | 1 054 821,74 € |
| Année 2 | 39 088,44 € | 38 162,52 € | 1 015 733,30 € |
| Année 3 | 40 551,39 € | 36 699,57 € | 975 181,91 € |
| Année 4 | 42 069,12 € | 35 181,84 € | 933 112,79 € |
| Année 5 | 43 643,62 € | 33 607,34 € | 889 469,17 € |
| Année 6 | 45 277,09 € | 31 973,87 € | 844 192,08 € |
| Année 7 | 46 971,69 € | 30 279,27 € | 797 220,39 € |
| Année 8 | 48 729,69 € | 28 521,27 € | 748 490,70 € |
| Année 9 | 50 553,50 € | 26 697,46 € | 697 937,20 € |
| Année 10 | 52 445,60 € | 24 805,36 € | 645 491,60 € |
| Année 11 | 54 408,47 € | 22 842,49 € | 591 083,13 € |
| Année 12 | 56 444,83 € | 20 806,13 € | 534 638,30 € |
| Année 13 | 58 557,39 € | 18 693,57 € | 476 080,91 € |
| Année 14 | 60 749,01 € | 16 501,95 € | 415 331,90 € |
| Année 15 | 63 022,68 € | 14 228,28 € | 352 309,22 € |
| Année 16 | 65 381,43 € | 11 869,53 € | 286 927,79 € |
| Année 17 | 67 828,48 € | 9 422,48 € | 219 099,31 € |
| Année 18 | 70 367,09 € | 6 883,87 € | 148 732,22 € |
| Année 19 | 73 000,74 € | 4 250,22 € | 75 731,48 € |
| Année 20 | 75 731,48 € | 1 518,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 092 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 393 €.