Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 292 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 320,55 € | 6 320,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 153 € / mois | 18 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 400 € | 1 395 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 313 € | 1 324 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 292 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 292 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 981,54 € | 53 865,06 € | 1 270 518,46 € |
| Année 2 | 22 922,76 € | 52 923,84 € | 1 247 595,70 € |
| Année 3 | 23 904,24 € | 51 942,36 € | 1 223 691,46 € |
| Année 4 | 24 927,80 € | 50 918,80 € | 1 198 763,66 € |
| Année 5 | 25 995,15 € | 49 851,45 € | 1 172 768,51 € |
| Année 6 | 27 108,22 € | 48 738,38 € | 1 145 660,29 € |
| Année 7 | 28 268,93 € | 47 577,67 € | 1 117 391,36 € |
| Année 8 | 29 479,34 € | 46 367,26 € | 1 087 912,02 € |
| Année 9 | 30 741,59 € | 45 105,01 € | 1 057 170,43 € |
| Année 10 | 32 057,88 € | 43 788,72 € | 1 025 112,55 € |
| Année 11 | 33 430,53 € | 42 416,07 € | 991 682,02 € |
| Année 12 | 34 861,98 € | 40 984,62 € | 956 820,04 € |
| Année 13 | 36 354,67 € | 39 491,93 € | 920 465,37 € |
| Année 14 | 37 911,32 € | 37 935,28 € | 882 554,05 € |
| Année 15 | 39 534,60 € | 36 312,00 € | 843 019,45 € |
| Année 16 | 41 227,40 € | 34 619,20 € | 801 792,05 € |
| Année 17 | 42 992,69 € | 32 853,91 € | 758 799,36 € |
| Année 18 | 44 833,55 € | 31 013,05 € | 713 965,81 € |
| Année 19 | 46 753,23 € | 29 093,37 € | 667 212,58 € |
| Année 20 | 48 755,10 € | 27 091,50 € | 618 457,48 € |
| Année 21 | 50 842,69 € | 25 003,91 € | 567 614,79 € |
| Année 22 | 53 019,67 € | 22 826,93 € | 514 595,12 € |
| Année 23 | 55 289,87 € | 20 556,73 € | 459 305,25 € |
| Année 24 | 57 657,28 € | 18 189,32 € | 401 647,97 € |
| Année 25 | 60 126,04 € | 15 720,56 € | 341 521,93 € |
| Année 26 | 62 700,52 € | 13 146,08 € | 278 821,41 € |
| Année 27 | 65 385,22 € | 10 461,38 € | 213 436,19 € |
| Année 28 | 68 184,92 € | 7 661,68 € | 145 251,27 € |
| Année 29 | 71 104,45 € | 4 742,15 € | 74 146,82 € |
| Année 30 | 74 146,82 € | 1 697,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 292 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 059 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 510 € pour cette enveloppe de financement.