Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 942 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 553,70 € | 5 553,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 829 € / mois | 15 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 400 € | 1 017 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 563 € | 966 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 942 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 505,01 € | 34 139,39 € | 909 994,99 € |
| Année 2 | 33 721,59 € | 32 922,81 € | 876 273,40 € |
| Année 3 | 34 983,66 € | 31 660,74 € | 841 289,74 € |
| Année 4 | 36 293,00 € | 30 351,40 € | 804 996,74 € |
| Année 5 | 37 651,35 € | 28 993,05 € | 767 345,39 € |
| Année 6 | 39 060,53 € | 27 583,87 € | 728 284,86 € |
| Année 7 | 40 522,47 € | 26 121,93 € | 687 762,39 € |
| Année 8 | 42 039,10 € | 24 605,30 € | 645 723,29 € |
| Année 9 | 43 612,49 € | 23 031,91 € | 602 110,80 € |
| Année 10 | 45 244,79 € | 21 399,61 € | 556 866,01 € |
| Année 11 | 46 938,16 € | 19 706,24 € | 509 927,85 € |
| Année 12 | 48 694,92 € | 17 949,48 € | 461 232,93 € |
| Année 13 | 50 517,44 € | 16 126,96 € | 410 715,49 € |
| Année 14 | 52 408,15 € | 14 236,25 € | 358 307,34 € |
| Année 15 | 54 369,63 € | 12 274,77 € | 303 937,71 € |
| Année 16 | 56 404,54 € | 10 239,86 € | 247 533,17 € |
| Année 17 | 58 515,59 € | 8 128,81 € | 189 017,58 € |
| Année 18 | 60 705,66 € | 5 938,74 € | 128 311,92 € |
| Année 19 | 62 977,69 € | 3 666,71 € | 65 334,23 € |
| Année 20 | 65 334,23 € | 1 309,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 942 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 310 € pour cette enveloppe de financement.