Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 942 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 845,69 € | 4 845,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 684 € / mois | 13 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 400 € | 1 017 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 563 € | 966 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 942 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 200,60 € | 34 947,68 € | 919 299,40 € |
| Année 2 | 24 085,73 € | 34 062,55 € | 895 213,67 € |
| Année 3 | 25 004,63 € | 33 143,65 € | 870 209,04 € |
| Année 4 | 25 958,60 € | 32 189,68 € | 844 250,44 € |
| Année 5 | 26 948,95 € | 31 199,33 € | 817 301,49 € |
| Année 6 | 27 977,06 € | 30 171,22 € | 789 324,43 € |
| Année 7 | 29 044,43 € | 29 103,85 € | 760 280,00 € |
| Année 8 | 30 152,51 € | 27 995,77 € | 730 127,49 € |
| Année 9 | 31 302,86 € | 26 845,42 € | 698 824,63 € |
| Année 10 | 32 497,13 € | 25 651,15 € | 666 327,50 € |
| Année 11 | 33 736,94 € | 24 411,34 € | 632 590,56 € |
| Année 12 | 35 024,03 € | 23 124,25 € | 597 566,53 € |
| Année 13 | 36 360,25 € | 21 788,03 € | 561 206,28 € |
| Année 14 | 37 747,44 € | 20 400,84 € | 523 458,84 € |
| Année 15 | 39 187,55 € | 18 960,73 € | 484 271,29 € |
| Année 16 | 40 682,60 € | 17 465,68 € | 443 588,69 € |
| Année 17 | 42 234,71 € | 15 913,57 € | 401 353,98 € |
| Année 18 | 43 846,00 € | 14 302,28 € | 357 507,98 € |
| Année 19 | 45 518,80 € | 12 629,48 € | 311 989,18 € |
| Année 20 | 47 255,40 € | 10 892,88 € | 264 733,78 € |
| Année 21 | 49 058,25 € | 9 090,03 € | 215 675,53 € |
| Année 22 | 50 929,90 € | 7 218,38 € | 164 745,63 € |
| Année 23 | 52 872,92 € | 5 275,36 € | 111 872,71 € |
| Année 24 | 54 890,10 € | 3 258,18 € | 56 982,61 € |
| Année 25 | 56 982,61 € | 1 164,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 942 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 563 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 310 € pour cette enveloppe de financement.