Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 192 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 919,35 € | 12 919,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 150 € / mois | 36 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 400 € | 2 367 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 813 € | 2 247 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 615,11 € | 79 417,09 € | 2 116 884,89 € |
| Année 2 | 78 445,15 € | 76 587,05 € | 2 038 439,74 € |
| Année 3 | 81 381,13 € | 73 651,07 € | 1 957 058,61 € |
| Année 4 | 84 427,00 € | 70 605,20 € | 1 872 631,61 € |
| Année 5 | 87 586,85 € | 67 445,35 € | 1 785 044,76 € |
| Année 6 | 90 864,96 € | 64 167,24 € | 1 694 179,80 € |
| Année 7 | 94 265,79 € | 60 766,41 € | 1 599 914,01 € |
| Année 8 | 97 793,88 € | 57 238,32 € | 1 502 120,13 € |
| Année 9 | 101 454,02 € | 53 578,18 € | 1 400 666,11 € |
| Année 10 | 105 251,14 € | 49 781,06 € | 1 295 414,97 € |
| Année 11 | 109 190,40 € | 45 841,80 € | 1 186 224,57 € |
| Année 12 | 113 277,06 € | 41 755,14 € | 1 072 947,51 € |
| Année 13 | 117 516,70 € | 37 515,50 € | 955 430,81 € |
| Année 14 | 121 914,98 € | 33 117,22 € | 833 515,83 € |
| Année 15 | 126 477,93 € | 28 554,27 € | 707 037,90 € |
| Année 16 | 131 211,61 € | 23 820,59 € | 575 826,29 € |
| Année 17 | 136 122,49 € | 18 909,71 € | 439 703,80 € |
| Année 18 | 141 217,16 € | 13 815,04 € | 298 486,64 € |
| Année 19 | 146 502,50 € | 8 529,70 € | 151 984,14 € |
| Année 20 | 151 984,14 € | 3 046,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 192 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 912 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 310 € pour cette enveloppe de financement.