Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 192 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 272,33 € | 11 272,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 159 € / mois | 32 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 400 € | 2 367 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 813 € | 2 247 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 192 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 970,57 € | 81 297,39 € | 2 138 529,43 € |
| Année 2 | 56 029,61 € | 79 238,35 € | 2 082 499,82 € |
| Année 3 | 58 167,20 € | 77 100,76 € | 2 024 332,62 € |
| Année 4 | 60 386,36 € | 74 881,60 € | 1 963 946,26 € |
| Année 5 | 62 690,18 € | 72 577,78 € | 1 901 256,08 € |
| Année 6 | 65 081,86 € | 70 186,10 € | 1 836 174,22 € |
| Année 7 | 67 564,86 € | 67 703,10 € | 1 768 609,36 € |
| Année 8 | 70 142,54 € | 65 125,42 € | 1 698 466,82 € |
| Année 9 | 72 818,57 € | 62 449,39 € | 1 625 648,25 € |
| Année 10 | 75 596,69 € | 59 671,27 € | 1 550 051,56 € |
| Année 11 | 78 480,80 € | 56 787,16 € | 1 471 570,76 € |
| Année 12 | 81 474,93 € | 53 793,03 € | 1 390 095,83 € |
| Année 13 | 84 583,30 € | 50 684,66 € | 1 305 512,53 € |
| Année 14 | 87 810,26 € | 47 457,70 € | 1 217 702,27 € |
| Année 15 | 91 160,34 € | 44 107,62 € | 1 126 541,93 € |
| Année 16 | 94 638,24 € | 40 629,72 € | 1 031 903,69 € |
| Année 17 | 98 248,81 € | 37 019,15 € | 933 654,88 € |
| Année 18 | 101 997,13 € | 33 270,83 € | 831 657,75 € |
| Année 19 | 105 888,45 € | 29 379,51 € | 725 769,30 € |
| Année 20 | 109 928,26 € | 25 339,70 € | 615 841,04 € |
| Année 21 | 114 122,13 € | 21 145,83 € | 501 718,91 € |
| Année 22 | 118 476,02 € | 16 791,94 € | 383 242,89 € |
| Année 23 | 122 996,06 € | 12 271,90 € | 260 246,83 € |
| Année 24 | 127 688,51 € | 7 579,45 € | 132 558,32 € |
| Année 25 | 132 558,32 € | 2 707,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 192 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 310 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.