Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 142 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 015,26 € | 11 015,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 380 € / mois | 31 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 400 € | 2 313 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 563 € | 2 196 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 142 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 739,71 € | 79 443,41 € | 2 089 760,29 € |
| Année 2 | 54 751,79 € | 77 431,33 € | 2 035 008,50 € |
| Année 3 | 56 840,65 € | 75 342,47 € | 1 978 167,85 € |
| Année 4 | 59 009,18 € | 73 173,94 € | 1 919 158,67 € |
| Année 5 | 61 260,47 € | 70 922,65 € | 1 857 898,20 € |
| Année 6 | 63 597,64 € | 68 585,48 € | 1 794 300,56 € |
| Année 7 | 66 023,97 € | 66 159,15 € | 1 728 276,59 € |
| Année 8 | 68 542,87 € | 63 640,25 € | 1 659 733,72 € |
| Année 9 | 71 157,87 € | 61 025,25 € | 1 588 575,85 € |
| Année 10 | 73 872,63 € | 58 310,49 € | 1 514 703,22 € |
| Année 11 | 76 690,96 € | 55 492,16 € | 1 438 012,26 € |
| Année 12 | 79 616,81 € | 52 566,31 € | 1 358 395,45 € |
| Année 13 | 82 654,29 € | 49 528,83 € | 1 275 741,16 € |
| Année 14 | 85 807,70 € | 46 375,42 € | 1 189 933,46 € |
| Année 15 | 89 081,34 € | 43 101,78 € | 1 100 852,12 € |
| Année 16 | 92 479,93 € | 39 703,19 € | 1 008 372,19 € |
| Année 17 | 96 008,14 € | 36 174,98 € | 912 364,05 € |
| Année 18 | 99 670,99 € | 32 512,13 € | 812 693,06 € |
| Année 19 | 103 473,57 € | 28 709,55 € | 709 219,49 € |
| Année 20 | 107 421,21 € | 24 761,91 € | 601 798,28 € |
| Année 21 | 111 519,48 € | 20 663,64 € | 490 278,80 € |
| Année 22 | 115 774,07 € | 16 409,05 € | 374 504,73 € |
| Année 23 | 120 191,00 € | 11 992,12 € | 254 313,73 € |
| Année 24 | 124 776,47 € | 7 406,65 € | 129 537,26 € |
| Année 25 | 129 537,26 € | 2 646,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 142 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 710 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 563 € (2,5%).