Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 342 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 455,23 € | 11 455,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 713 € / mois | 32 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 400 € | 2 529 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 563 € | 2 401 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 342 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 838,87 € | 97 623,89 € | 2 302 661,13 € |
| Année 2 | 41 544,67 € | 95 918,09 € | 2 261 116,46 € |
| Année 3 | 43 323,53 € | 94 139,23 € | 2 217 792,93 € |
| Année 4 | 45 178,56 € | 92 284,20 € | 2 172 614,37 € |
| Année 5 | 47 113,02 € | 90 349,74 € | 2 125 501,35 € |
| Année 6 | 49 130,30 € | 88 332,46 € | 2 076 371,05 € |
| Année 7 | 51 233,96 € | 86 228,80 € | 2 025 137,09 € |
| Année 8 | 53 427,69 € | 84 035,07 € | 1 971 709,40 € |
| Année 9 | 55 715,37 € | 81 747,39 € | 1 915 994,03 € |
| Année 10 | 58 100,98 € | 79 361,78 € | 1 857 893,05 € |
| Année 11 | 60 588,74 € | 76 874,02 € | 1 797 304,31 € |
| Année 12 | 63 183,04 € | 74 279,72 € | 1 734 121,27 € |
| Année 13 | 65 888,42 € | 71 574,34 € | 1 668 232,85 € |
| Année 14 | 68 709,62 € | 68 753,14 € | 1 599 523,23 € |
| Année 15 | 71 651,64 € | 65 811,12 € | 1 527 871,59 € |
| Année 16 | 74 719,62 € | 62 743,14 € | 1 453 151,97 € |
| Année 17 | 77 918,97 € | 59 543,79 € | 1 375 233,00 € |
| Année 18 | 81 255,29 € | 56 207,47 € | 1 293 977,71 € |
| Année 19 | 84 734,50 € | 52 728,26 € | 1 209 243,21 € |
| Année 20 | 88 362,65 € | 49 100,11 € | 1 120 880,56 € |
| Année 21 | 92 146,15 € | 45 316,61 € | 1 028 734,41 € |
| Année 22 | 96 091,66 € | 41 371,10 € | 932 642,75 € |
| Année 23 | 100 206,14 € | 37 256,62 € | 832 436,61 € |
| Année 24 | 104 496,73 € | 32 966,03 € | 727 939,88 € |
| Année 25 | 108 971,12 € | 28 491,64 € | 618 968,76 € |
| Année 26 | 113 637,04 € | 23 825,72 € | 505 331,72 € |
| Année 27 | 118 502,73 € | 18 960,03 € | 386 828,99 € |
| Année 28 | 123 576,77 € | 13 885,99 € | 263 252,22 € |
| Année 29 | 128 868,09 € | 8 594,67 € | 134 384,13 € |
| Année 30 | 134 384,13 € | 3 076,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 342 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 110 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 729 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.