Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 342 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 803,22 € | 13 803,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 828 € / mois | 39 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 400 € | 2 529 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 563 € | 2 401 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 788,24 € | 84 850,40 € | 2 261 711,76 € |
| Année 2 | 83 811,90 € | 81 826,74 € | 2 177 899,86 € |
| Année 3 | 86 948,74 € | 78 689,90 € | 2 090 951,12 € |
| Année 4 | 90 202,98 € | 75 435,66 € | 2 000 748,14 € |
| Année 5 | 93 579,00 € | 72 059,64 € | 1 907 169,14 € |
| Année 6 | 97 081,39 € | 68 557,25 € | 1 810 087,75 € |
| Année 7 | 100 714,88 € | 64 923,76 € | 1 709 372,87 € |
| Année 8 | 104 484,32 € | 61 154,32 € | 1 604 888,55 € |
| Année 9 | 108 394,86 € | 57 243,78 € | 1 496 493,69 € |
| Année 10 | 112 451,76 € | 53 186,88 € | 1 384 041,93 € |
| Année 11 | 116 660,53 € | 48 978,11 € | 1 267 381,40 € |
| Année 12 | 121 026,77 € | 44 611,87 € | 1 146 354,63 € |
| Année 13 | 125 556,45 € | 40 082,19 € | 1 020 798,18 € |
| Année 14 | 130 255,66 € | 35 382,98 € | 890 542,52 € |
| Année 15 | 135 130,77 € | 30 507,87 € | 755 411,75 € |
| Année 16 | 140 188,30 € | 25 450,34 € | 615 223,45 € |
| Année 17 | 145 435,13 € | 20 203,51 € | 469 788,32 € |
| Année 18 | 150 878,38 € | 14 760,26 € | 318 909,94 € |
| Année 19 | 156 525,29 € | 9 113,35 € | 162 384,65 € |
| Année 20 | 162 384,65 € | 3 255,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 342 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 110 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 438 €.