Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 392 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 097,85 € | 14 097,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 721 € / mois | 40 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 400 € | 2 583 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 813 € | 2 452 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 512,68 € | 86 661,52 € | 2 309 987,32 € |
| Année 2 | 85 600,88 € | 83 573,32 € | 2 224 386,44 € |
| Année 3 | 88 804,69 € | 80 369,51 € | 2 135 581,75 € |
| Année 4 | 92 128,38 € | 77 045,82 € | 2 043 453,37 € |
| Année 5 | 95 576,49 € | 73 597,71 € | 1 947 876,88 € |
| Année 6 | 99 153,62 € | 70 020,58 € | 1 848 723,26 € |
| Année 7 | 102 864,66 € | 66 309,54 € | 1 745 858,60 € |
| Année 8 | 106 714,59 € | 62 459,61 € | 1 639 144,01 € |
| Année 9 | 110 708,60 € | 58 465,60 € | 1 528 435,41 € |
| Année 10 | 114 852,11 € | 54 322,09 € | 1 413 583,30 € |
| Année 11 | 119 150,68 € | 50 023,52 € | 1 294 432,62 € |
| Année 12 | 123 610,14 € | 45 564,06 € | 1 170 822,48 € |
| Année 13 | 128 236,50 € | 40 937,70 € | 1 042 585,98 € |
| Année 14 | 133 036,03 € | 36 138,17 € | 909 549,95 € |
| Année 15 | 138 015,17 € | 31 159,03 € | 771 534,78 € |
| Année 16 | 143 180,68 € | 25 993,52 € | 628 354,10 € |
| Année 17 | 148 539,51 € | 20 634,69 € | 479 814,59 € |
| Année 18 | 154 098,91 € | 15 075,29 € | 325 715,68 € |
| Année 19 | 159 866,40 € | 9 307,80 € | 165 849,28 € |
| Année 20 | 165 849,28 € | 3 324,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 392 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 280 €.