Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 392 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 300,59 € | 12 300,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 275 € / mois | 35 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 400 € | 2 583 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 813 € | 2 452 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 392 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 893,73 € | 88 713,35 € | 2 333 606,27 € |
| Année 2 | 61 140,60 € | 86 466,48 € | 2 272 465,67 € |
| Année 3 | 63 473,17 € | 84 133,91 € | 2 208 992,50 € |
| Année 4 | 65 894,77 € | 81 712,31 € | 2 143 097,73 € |
| Année 5 | 68 408,75 € | 79 198,33 € | 2 074 688,98 € |
| Année 6 | 71 018,63 € | 76 588,45 € | 2 003 670,35 € |
| Année 7 | 73 728,06 € | 73 879,02 € | 1 929 942,29 € |
| Année 8 | 76 540,90 € | 71 066,18 € | 1 853 401,39 € |
| Année 9 | 79 461,03 € | 68 146,05 € | 1 773 940,36 € |
| Année 10 | 82 492,57 € | 65 114,51 € | 1 691 447,79 € |
| Année 11 | 85 639,79 € | 61 967,29 € | 1 605 808,00 € |
| Année 12 | 88 907,04 € | 58 700,04 € | 1 516 900,96 € |
| Année 13 | 92 298,93 € | 55 308,15 € | 1 424 602,03 € |
| Année 14 | 95 820,29 € | 51 786,79 € | 1 328 781,74 € |
| Année 15 | 99 475,95 € | 48 131,13 € | 1 229 305,79 € |
| Année 16 | 103 271,06 € | 44 336,02 € | 1 126 034,73 € |
| Année 17 | 107 211,00 € | 40 396,08 € | 1 018 823,73 € |
| Année 18 | 111 301,24 € | 36 305,84 € | 907 522,49 € |
| Année 19 | 115 547,54 € | 32 059,54 € | 791 974,95 € |
| Année 20 | 119 955,80 € | 27 651,28 € | 672 019,15 € |
| Année 21 | 124 532,29 € | 23 074,79 € | 547 486,86 € |
| Année 22 | 129 283,36 € | 18 323,72 € | 418 203,50 € |
| Année 23 | 134 215,68 € | 13 391,40 € | 283 987,82 € |
| Année 24 | 139 336,18 € | 8 270,90 € | 144 651,64 € |
| Année 25 | 144 651,64 € | 2 955,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 392 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 710 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 145 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.