Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 342 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 043,52 € | 12 043,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 496 € / mois | 34 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 400 € | 2 529 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 563 € | 2 401 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 342 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 662,87 € | 86 859,37 € | 2 284 837,13 € |
| Année 2 | 59 862,79 € | 84 659,45 € | 2 224 974,34 € |
| Année 3 | 62 146,64 € | 82 375,60 € | 2 162 827,70 € |
| Année 4 | 64 517,59 € | 80 004,65 € | 2 098 310,11 € |
| Année 5 | 66 979,04 € | 77 543,20 € | 2 031 331,07 € |
| Année 6 | 69 534,37 € | 74 987,87 € | 1 961 796,70 € |
| Année 7 | 72 187,18 € | 72 335,06 € | 1 889 609,52 € |
| Année 8 | 74 941,24 € | 69 581,00 € | 1 814 668,28 € |
| Année 9 | 77 800,33 € | 66 721,91 € | 1 736 867,95 € |
| Année 10 | 80 768,50 € | 63 753,74 € | 1 656 099,45 € |
| Année 11 | 83 849,94 € | 60 672,30 € | 1 572 249,51 € |
| Année 12 | 87 048,92 € | 57 473,32 € | 1 485 200,59 € |
| Année 13 | 90 369,94 € | 54 152,30 € | 1 394 830,65 € |
| Année 14 | 93 817,68 € | 50 704,56 € | 1 301 012,97 € |
| Année 15 | 97 396,95 € | 47 125,29 € | 1 203 616,02 € |
| Année 16 | 101 112,75 € | 43 409,49 € | 1 102 503,27 € |
| Année 17 | 104 970,37 € | 39 551,87 € | 997 532,90 € |
| Année 18 | 108 975,10 € | 35 547,14 € | 888 557,80 € |
| Année 19 | 113 132,66 € | 31 389,58 € | 775 425,14 € |
| Année 20 | 117 448,80 € | 27 073,44 € | 657 976,34 € |
| Année 21 | 121 929,61 € | 22 592,63 € | 536 046,73 € |
| Année 22 | 126 581,42 € | 17 940,82 € | 409 465,31 € |
| Année 23 | 131 410,64 € | 13 111,60 € | 278 054,67 € |
| Année 24 | 136 424,14 € | 8 098,10 € | 141 630,53 € |
| Année 25 | 141 630,53 € | 2 893,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 342 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 410 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 563 € (2,5%).