Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 207 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 064,25 € | 1 064,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 225 € / mois | 3 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 16 560 € | 223 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 175 € | 212 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 207 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 207 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 095,48 € | 7 675,52 € | 201 904,52 € |
| Année 2 | 5 289,89 € | 7 481,11 € | 196 614,63 € |
| Année 3 | 5 491,71 € | 7 279,29 € | 191 122,92 € |
| Année 4 | 5 701,21 € | 7 069,79 € | 185 421,71 € |
| Année 5 | 5 918,73 € | 6 852,27 € | 179 502,98 € |
| Année 6 | 6 144,53 € | 6 626,47 € | 173 358,45 € |
| Année 7 | 6 378,96 € | 6 392,04 € | 166 979,49 € |
| Année 8 | 6 622,32 € | 6 148,68 € | 160 357,17 € |
| Année 9 | 6 874,98 € | 5 896,02 € | 153 482,19 € |
| Année 10 | 7 137,28 € | 5 633,72 € | 146 344,91 € |
| Année 11 | 7 409,54 € | 5 361,46 € | 138 935,37 € |
| Année 12 | 7 692,24 € | 5 078,76 € | 131 243,13 € |
| Année 13 | 7 985,73 € | 4 785,27 € | 123 257,40 € |
| Année 14 | 8 290,37 € | 4 480,63 € | 114 967,03 € |
| Année 15 | 8 606,66 € | 4 164,34 € | 106 360,37 € |
| Année 16 | 8 935,02 € | 3 835,98 € | 97 425,35 € |
| Année 17 | 9 275,90 € | 3 495,10 € | 88 149,45 € |
| Année 18 | 9 629,79 € | 3 141,21 € | 78 519,66 € |
| Année 19 | 9 997,19 € | 2 773,81 € | 68 522,47 € |
| Année 20 | 10 378,57 € | 2 392,43 € | 58 143,90 € |
| Année 21 | 10 774,54 € | 1 996,46 € | 47 369,36 € |
| Année 22 | 11 185,60 € | 1 585,40 € | 36 183,76 € |
| Année 23 | 11 612,35 € | 1 158,65 € | 24 571,41 € |
| Année 24 | 12 055,37 € | 715,63 € | 12 516,04 € |
| Année 25 | 12 516,04 € | 255,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 207 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 16 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 175 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 041 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 20 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.