Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 187 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 961,43 € | 961,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 913 € / mois | 2 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 960 € | 201 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 675 € | 191 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 187 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 603,24 € | 6 933,92 € | 182 396,76 € |
| Année 2 | 4 778,86 € | 6 758,30 € | 177 617,90 € |
| Année 3 | 4 961,18 € | 6 575,98 € | 172 656,72 € |
| Année 4 | 5 150,47 € | 6 386,69 € | 167 506,25 € |
| Année 5 | 5 346,94 € | 6 190,22 € | 162 159,31 € |
| Année 6 | 5 550,93 € | 5 986,23 € | 156 608,38 € |
| Année 7 | 5 762,72 € | 5 774,44 € | 150 845,66 € |
| Année 8 | 5 982,58 € | 5 554,58 € | 144 863,08 € |
| Année 9 | 6 210,83 € | 5 326,33 € | 138 652,25 € |
| Année 10 | 6 447,76 € | 5 089,40 € | 132 204,49 € |
| Année 11 | 6 693,77 € | 4 843,39 € | 125 510,72 € |
| Année 12 | 6 949,15 € | 4 588,01 € | 118 561,57 € |
| Année 13 | 7 214,25 € | 4 322,91 € | 111 347,32 € |
| Année 14 | 7 489,50 € | 4 047,66 € | 103 857,82 € |
| Année 15 | 7 775,21 € | 3 761,95 € | 96 082,61 € |
| Année 16 | 8 071,87 € | 3 465,29 € | 88 010,74 € |
| Année 17 | 8 379,81 € | 3 157,35 € | 79 630,93 € |
| Année 18 | 8 699,50 € | 2 837,66 € | 70 931,43 € |
| Année 19 | 9 031,41 € | 2 505,75 € | 61 900,02 € |
| Année 20 | 9 375,96 € | 2 161,20 € | 52 524,06 € |
| Année 21 | 9 733,67 € | 1 803,49 € | 42 790,39 € |
| Année 22 | 10 105,01 € | 1 432,15 € | 32 685,38 € |
| Année 23 | 10 490,55 € | 1 046,61 € | 22 194,83 € |
| Année 24 | 10 890,78 € | 646,38 € | 11 304,05 € |
| Année 25 | 11 304,05 € | 230,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 187 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 244 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 18 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.