Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 147 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 755,77 € | 755,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 290 € / mois | 2 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 760 € | 158 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 675 € | 150 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 147 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 470 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 147 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 618,52 € | 5 450,72 € | 143 381,48 € |
| Année 2 | 3 756,57 € | 5 312,67 € | 139 624,91 € |
| Année 3 | 3 899,89 € | 5 169,35 € | 135 725,02 € |
| Année 4 | 4 048,67 € | 5 020,57 € | 131 676,35 € |
| Année 5 | 4 203,13 € | 4 866,11 € | 127 473,22 € |
| Année 6 | 4 363,49 € | 4 705,75 € | 123 109,73 € |
| Année 7 | 4 529,95 € | 4 539,29 € | 118 579,78 € |
| Année 8 | 4 702,78 € | 4 366,46 € | 113 877,00 € |
| Année 9 | 4 882,19 € | 4 187,05 € | 108 994,81 € |
| Année 10 | 5 068,47 € | 4 000,77 € | 103 926,34 € |
| Année 11 | 5 261,82 € | 3 807,42 € | 98 664,52 € |
| Année 12 | 5 462,56 € | 3 606,68 € | 93 201,96 € |
| Année 13 | 5 670,97 € | 3 398,27 € | 87 530,99 € |
| Année 14 | 5 887,32 € | 3 181,92 € | 81 643,67 € |
| Année 15 | 6 111,93 € | 2 957,31 € | 75 531,74 € |
| Année 16 | 6 345,12 € | 2 724,12 € | 69 186,62 € |
| Année 17 | 6 587,21 € | 2 482,03 € | 62 599,41 € |
| Année 18 | 6 838,50 € | 2 230,74 € | 55 760,91 € |
| Année 19 | 7 099,42 € | 1 969,82 € | 48 661,49 € |
| Année 20 | 7 370,24 € | 1 699,00 € | 41 291,25 € |
| Année 21 | 7 651,44 € | 1 417,80 € | 33 639,81 € |
| Année 22 | 7 943,36 € | 1 125,88 € | 25 696,45 € |
| Année 23 | 8 246,40 € | 822,84 € | 17 450,05 € |
| Année 24 | 8 561,00 € | 508,24 € | 8 889,05 € |
| Année 25 | 8 889,05 € | 181,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 147 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 675 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.