Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 127 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 652,95 € | 652,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 979 € / mois | 1 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 160 € | 137 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 175 € | 130 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 127 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 270 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 724 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 127 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 126,27 € | 4 709,13 € | 123 873,73 € |
| Année 2 | 3 245,53 € | 4 589,87 € | 120 628,20 € |
| Année 3 | 3 369,35 € | 4 466,05 € | 117 258,85 € |
| Année 4 | 3 497,91 € | 4 337,49 € | 113 760,94 € |
| Année 5 | 3 631,36 € | 4 204,04 € | 110 129,58 € |
| Année 6 | 3 769,90 € | 4 065,50 € | 106 359,68 € |
| Année 7 | 3 913,73 € | 3 921,67 € | 102 445,95 € |
| Année 8 | 4 063,06 € | 3 772,34 € | 98 382,89 € |
| Année 9 | 4 218,04 € | 3 617,36 € | 94 164,85 € |
| Année 10 | 4 378,96 € | 3 456,44 € | 89 785,89 € |
| Année 11 | 4 546,03 € | 3 289,37 € | 85 239,86 € |
| Année 12 | 4 719,47 € | 3 115,93 € | 80 520,39 € |
| Année 13 | 4 899,53 € | 2 935,87 € | 75 620,86 € |
| Année 14 | 5 086,45 € | 2 748,95 € | 70 534,41 € |
| Année 15 | 5 280,50 € | 2 554,90 € | 65 253,91 € |
| Année 16 | 5 481,95 € | 2 353,45 € | 59 771,96 € |
| Année 17 | 5 691,11 € | 2 144,29 € | 54 080,85 € |
| Année 18 | 5 908,25 € | 1 927,15 € | 48 172,60 € |
| Année 19 | 6 133,63 € | 1 701,77 € | 42 038,97 € |
| Année 20 | 6 367,64 € | 1 467,76 € | 35 671,33 € |
| Année 21 | 6 610,58 € | 1 224,82 € | 29 060,75 € |
| Année 22 | 6 862,76 € | 972,64 € | 22 197,99 € |
| Année 23 | 7 124,60 € | 710,80 € | 15 073,39 € |
| Année 24 | 7 396,41 € | 438,99 € | 7 676,98 € |
| Année 25 | 7 676,98 € | 156,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 127 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 866 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.