Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 107 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 550,12 € | 550,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 667 € / mois | 1 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 560 € | 115 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 675 € | 109 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 070 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 107 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 633,90 € | 3 967,54 € | 104 366,10 € |
| Année 2 | 2 734,40 € | 3 867,04 € | 101 631,70 € |
| Année 3 | 2 838,72 € | 3 762,72 € | 98 792,98 € |
| Année 4 | 2 947,00 € | 3 654,44 € | 95 845,98 € |
| Année 5 | 3 059,44 € | 3 542,00 € | 92 786,54 € |
| Année 6 | 3 176,18 € | 3 425,26 € | 89 610,36 € |
| Année 7 | 3 297,34 € | 3 304,10 € | 86 313,02 € |
| Année 8 | 3 423,14 € | 3 178,30 € | 82 889,88 € |
| Année 9 | 3 553,74 € | 3 047,70 € | 79 336,14 € |
| Année 10 | 3 689,33 € | 2 912,11 € | 75 646,81 € |
| Année 11 | 3 830,06 € | 2 771,38 € | 71 816,75 € |
| Année 12 | 3 976,17 € | 2 625,27 € | 67 840,58 € |
| Année 13 | 4 127,86 € | 2 473,58 € | 63 712,72 € |
| Année 14 | 4 285,37 € | 2 316,07 € | 59 427,35 € |
| Année 15 | 4 448,88 € | 2 152,56 € | 54 978,47 € |
| Année 16 | 4 618,58 € | 1 982,86 € | 50 359,89 € |
| Année 17 | 4 794,80 € | 1 806,64 € | 45 565,09 € |
| Année 18 | 4 977,71 € | 1 623,73 € | 40 587,38 € |
| Année 19 | 5 167,62 € | 1 433,82 € | 35 419,76 € |
| Année 20 | 5 364,79 € | 1 236,65 € | 30 054,97 € |
| Année 21 | 5 569,46 € | 1 031,98 € | 24 485,51 € |
| Année 22 | 5 781,93 € | 819,51 € | 18 703,58 € |
| Année 23 | 6 002,53 € | 598,91 € | 12 701,05 € |
| Année 24 | 6 231,52 € | 369,92 € | 6 469,53 € |
| Année 25 | 6 469,53 € | 132,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 107 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 8 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 675 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 10 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.