Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 107 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 769,13 € | 769,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 331 € / mois | 2 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 560 € | 115 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 675 € | 109 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 070 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 488,43 € | 3 741,13 € | 101 511,57 € |
| Année 2 | 5 688,18 € | 3 541,38 € | 95 823,39 € |
| Année 3 | 5 895,18 € | 3 334,38 € | 89 928,21 € |
| Année 4 | 6 109,74 € | 3 119,82 € | 83 818,47 € |
| Année 5 | 6 332,08 € | 2 897,48 € | 77 486,39 € |
| Année 6 | 6 562,53 € | 2 667,03 € | 70 923,86 € |
| Année 7 | 6 801,37 € | 2 428,19 € | 64 122,49 € |
| Année 8 | 7 048,89 € | 2 180,67 € | 57 073,60 € |
| Année 9 | 7 305,43 € | 1 924,13 € | 49 768,17 € |
| Année 10 | 7 571,28 € | 1 658,28 € | 42 196,89 € |
| Année 11 | 7 846,84 € | 1 382,72 € | 34 350,05 € |
| Année 12 | 8 132,41 € | 1 097,15 € | 26 217,64 € |
| Année 13 | 8 428,38 € | 801,18 € | 17 789,26 € |
| Année 14 | 8 735,11 € | 494,45 € | 9 054,15 € |
| Année 15 | 9 054,15 € | 176,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 107 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 8 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 284 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.