Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 107 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 630,50 € | 630,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 911 € / mois | 1 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 560 € | 115 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 675 € | 109 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 070 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 690,22 € | 3 875,78 € | 103 309,78 € |
| Année 2 | 3 828,35 € | 3 737,65 € | 99 481,43 € |
| Année 3 | 3 971,61 € | 3 594,39 € | 95 509,82 € |
| Année 4 | 4 120,28 € | 3 445,72 € | 91 389,54 € |
| Année 5 | 4 274,47 € | 3 291,53 € | 87 115,07 € |
| Année 6 | 4 434,45 € | 3 131,55 € | 82 680,62 € |
| Année 7 | 4 600,43 € | 2 965,57 € | 78 080,19 € |
| Année 8 | 4 772,60 € | 2 793,40 € | 73 307,59 € |
| Année 9 | 4 951,23 € | 2 614,77 € | 68 356,36 € |
| Année 10 | 5 136,54 € | 2 429,46 € | 63 219,82 € |
| Année 11 | 5 328,80 € | 2 237,20 € | 57 891,02 € |
| Année 12 | 5 528,24 € | 2 037,76 € | 52 362,78 € |
| Année 13 | 5 735,13 € | 1 830,87 € | 46 627,65 € |
| Année 14 | 5 949,80 € | 1 616,20 € | 40 677,85 € |
| Année 15 | 6 172,48 € | 1 393,52 € | 34 505,37 € |
| Année 16 | 6 403,49 € | 1 162,51 € | 28 101,88 € |
| Année 17 | 6 643,15 € | 922,85 € | 21 458,73 € |
| Année 18 | 6 891,78 € | 674,22 € | 14 566,95 € |
| Année 19 | 7 149,74 € | 416,26 € | 7 417,21 € |
| Année 20 | 7 417,21 € | 148,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 107 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 801 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.