Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 147 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 866,20 € | 866,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 625 € / mois | 2 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 11 760 € | 158 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 675 € | 150 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 147 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 470 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 147 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 069,74 € | 5 324,66 € | 141 930,26 € |
| Année 2 | 5 259,49 € | 5 134,91 € | 136 670,77 € |
| Année 3 | 5 456,34 € | 4 938,06 € | 131 214,43 € |
| Année 4 | 5 660,55 € | 4 733,85 € | 125 553,88 € |
| Année 5 | 5 872,40 € | 4 522,00 € | 119 681,48 € |
| Année 6 | 6 092,20 € | 4 302,20 € | 113 589,28 € |
| Année 7 | 6 320,21 € | 4 074,19 € | 107 269,07 € |
| Année 8 | 6 556,74 € | 3 837,66 € | 100 712,33 € |
| Année 9 | 6 802,15 € | 3 592,25 € | 93 910,18 € |
| Année 10 | 7 056,74 € | 3 337,66 € | 86 853,44 € |
| Année 11 | 7 320,84 € | 3 073,56 € | 79 532,60 € |
| Année 12 | 7 594,85 € | 2 799,55 € | 71 937,75 € |
| Année 13 | 7 879,11 € | 2 515,29 € | 64 058,64 € |
| Année 14 | 8 174,00 € | 2 220,40 € | 55 884,64 € |
| Année 15 | 8 479,90 € | 1 914,50 € | 47 404,74 € |
| Année 16 | 8 797,32 € | 1 597,08 € | 38 607,42 € |
| Année 17 | 9 126,57 € | 1 267,83 € | 29 480,85 € |
| Année 18 | 9 468,14 € | 926,26 € | 20 012,71 € |
| Année 19 | 9 822,51 € | 571,89 € | 10 190,20 € |
| Année 20 | 10 190,20 € | 204,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 147 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 11 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 675 € (2,5%).