Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 167 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 984,05 € | 984,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 982 € / mois | 2 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 360 € | 180 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 175 € | 171 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 167 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 167 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 759,50 € | 6 049,10 € | 161 240,50 € |
| Année 2 | 5 975,07 € | 5 833,53 € | 155 265,43 € |
| Année 3 | 6 198,69 € | 5 609,91 € | 149 066,74 € |
| Année 4 | 6 430,69 € | 5 377,91 € | 142 636,05 € |
| Année 5 | 6 671,39 € | 5 137,21 € | 135 964,66 € |
| Année 6 | 6 921,06 € | 4 887,54 € | 129 043,60 € |
| Année 7 | 7 180,10 € | 4 628,50 € | 121 863,50 € |
| Année 8 | 7 448,83 € | 4 359,77 € | 114 414,67 € |
| Année 9 | 7 727,63 € | 4 080,97 € | 106 687,04 € |
| Année 10 | 8 016,85 € | 3 791,75 € | 98 670,19 € |
| Année 11 | 8 316,89 € | 3 491,71 € | 90 353,30 € |
| Année 12 | 8 628,15 € | 3 180,45 € | 81 725,15 € |
| Année 13 | 8 951,09 € | 2 857,51 € | 72 774,06 € |
| Année 14 | 9 286,09 € | 2 522,51 € | 63 487,97 € |
| Année 15 | 9 633,65 € | 2 174,95 € | 53 854,32 € |
| Année 16 | 9 994,22 € | 1 814,38 € | 43 860,10 € |
| Année 17 | 10 368,26 € | 1 440,34 € | 33 491,84 € |
| Année 18 | 10 756,32 € | 1 052,28 € | 22 735,52 € |
| Année 19 | 11 158,90 € | 649,70 € | 11 576,62 € |
| Année 20 | 11 576,62 € | 232,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 167 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.