Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 187 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 101,90 € | 1 101,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 339 € / mois | 3 148 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 960 € | 201 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 675 € | 191 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 187 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 449,26 € | 6 773,54 € | 180 550,74 € |
| Année 2 | 6 690,65 € | 6 532,15 € | 173 860,09 € |
| Année 3 | 6 941,03 € | 6 281,77 € | 166 919,06 € |
| Année 4 | 7 200,83 € | 6 021,97 € | 159 718,23 € |
| Année 5 | 7 470,35 € | 5 752,45 € | 152 247,88 € |
| Année 6 | 7 749,92 € | 5 472,88 € | 144 497,96 € |
| Année 7 | 8 039,99 € | 5 182,81 € | 136 457,97 € |
| Année 8 | 8 340,90 € | 4 881,90 € | 128 117,07 € |
| Année 9 | 8 653,06 € | 4 569,74 € | 119 464,01 € |
| Année 10 | 8 976,92 € | 4 245,88 € | 110 487,09 € |
| Année 11 | 9 312,91 € | 3 909,89 € | 101 174,18 € |
| Année 12 | 9 661,47 € | 3 561,33 € | 91 512,71 € |
| Année 13 | 10 023,07 € | 3 199,73 € | 81 489,64 € |
| Année 14 | 10 398,20 € | 2 824,60 € | 71 091,44 € |
| Année 15 | 10 787,38 € | 2 435,42 € | 60 304,06 € |
| Année 16 | 11 191,12 € | 2 031,68 € | 49 112,94 € |
| Année 17 | 11 609,98 € | 1 612,82 € | 37 502,96 € |
| Année 18 | 12 044,50 € | 1 178,30 € | 25 458,46 € |
| Année 19 | 12 495,29 € | 727,51 € | 12 963,17 € |
| Année 20 | 12 963,17 € | 259,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 187 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 244 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 148 €.