Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 187 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 843,04 € | 1 843,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 585 € / mois | 5 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 960 € | 201 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 675 € | 191 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 187 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 951,59 € | 6 164,89 € | 171 048,41 € |
| Année 2 | 16 507,43 € | 5 609,05 € | 154 540,98 € |
| Année 3 | 17 082,62 € | 5 033,86 € | 137 458,36 € |
| Année 4 | 17 677,85 € | 4 438,63 € | 119 780,51 € |
| Année 5 | 18 293,84 € | 3 822,64 € | 101 486,67 € |
| Année 6 | 18 931,28 € | 3 185,20 € | 82 555,39 € |
| Année 7 | 19 590,92 € | 2 525,56 € | 62 964,47 € |
| Année 8 | 20 273,55 € | 1 842,93 € | 42 690,92 € |
| Année 9 | 20 979,98 € | 1 136,50 € | 21 710,94 € |
| Année 10 | 21 710,94 € | 405,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 187 000 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 244 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 14 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 675 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 18 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.