Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 187 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 914,46 € | 914,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 771 € / mois | 2 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 960 € | 201 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 675 € | 191 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 187 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 180,28 € | 7 793,24 € | 183 819,72 € |
| Année 2 | 3 316,45 € | 7 657,07 € | 180 503,27 € |
| Année 3 | 3 458,46 € | 7 515,06 € | 177 044,81 € |
| Année 4 | 3 606,53 € | 7 366,99 € | 173 438,28 € |
| Année 5 | 3 760,97 € | 7 212,55 € | 169 677,31 € |
| Année 6 | 3 922,01 € | 7 051,51 € | 165 755,30 € |
| Année 7 | 4 089,94 € | 6 883,58 € | 161 665,36 € |
| Année 8 | 4 265,06 € | 6 708,46 € | 157 400,30 € |
| Année 9 | 4 447,68 € | 6 525,84 € | 152 952,62 € |
| Année 10 | 4 638,12 € | 6 335,40 € | 148 314,50 € |
| Année 11 | 4 836,72 € | 6 136,80 € | 143 477,78 € |
| Année 12 | 5 043,81 € | 5 929,71 € | 138 433,97 € |
| Année 13 | 5 259,80 € | 5 713,72 € | 133 174,17 € |
| Année 14 | 5 484,98 € | 5 488,54 € | 127 689,19 € |
| Année 15 | 5 719,84 € | 5 253,68 € | 121 969,35 € |
| Année 16 | 5 964,76 € | 5 008,76 € | 116 004,59 € |
| Année 17 | 6 220,16 € | 4 753,36 € | 109 784,43 € |
| Année 18 | 6 486,49 € | 4 487,03 € | 103 297,94 € |
| Année 19 | 6 764,23 € | 4 209,29 € | 96 533,71 € |
| Année 20 | 7 053,87 € | 3 919,65 € | 89 479,84 € |
| Année 21 | 7 355,91 € | 3 617,61 € | 82 123,93 € |
| Année 22 | 7 670,86 € | 3 302,66 € | 74 453,07 € |
| Année 23 | 7 999,30 € | 2 974,22 € | 66 453,77 € |
| Année 24 | 8 341,83 € | 2 631,69 € | 58 111,94 € |
| Année 25 | 8 699,00 € | 2 274,52 € | 49 412,94 € |
| Année 26 | 9 071,46 € | 1 902,06 € | 40 341,48 € |
| Année 27 | 9 459,90 € | 1 513,62 € | 30 881,58 € |
| Année 28 | 9 864,96 € | 1 108,56 € | 21 016,62 € |
| Année 29 | 10 287,35 € | 686,17 € | 10 729,27 € |
| Année 30 | 10 729,27 € | 245,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 187 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 14 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 675 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.