Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 167 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 816,66 € | 816,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 475 € / mois | 2 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 360 € | 180 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 175 € | 171 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 167 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 167 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 840,19 € | 6 959,73 € | 164 159,81 € |
| Année 2 | 2 961,79 € | 6 838,13 € | 161 198,02 € |
| Année 3 | 3 088,62 € | 6 711,30 € | 158 109,40 € |
| Année 4 | 3 220,86 € | 6 579,06 € | 154 888,54 € |
| Année 5 | 3 358,77 € | 6 441,15 € | 151 529,77 € |
| Année 6 | 3 502,58 € | 6 297,34 € | 148 027,19 € |
| Année 7 | 3 652,56 € | 6 147,36 € | 144 374,63 € |
| Année 8 | 3 808,95 € | 5 990,97 € | 140 565,68 € |
| Année 9 | 3 972,04 € | 5 827,88 € | 136 593,64 € |
| Année 10 | 4 142,14 € | 5 657,78 € | 132 451,50 € |
| Année 11 | 4 319,48 € | 5 480,44 € | 128 132,02 € |
| Année 12 | 4 504,43 € | 5 295,49 € | 123 627,59 € |
| Année 13 | 4 697,32 € | 5 102,60 € | 118 930,27 € |
| Année 14 | 4 898,42 € | 4 901,50 € | 114 031,85 € |
| Année 15 | 5 108,18 € | 4 691,74 € | 108 923,67 € |
| Année 16 | 5 326,91 € | 4 473,01 € | 103 596,76 € |
| Année 17 | 5 554,98 € | 4 244,94 € | 98 041,78 € |
| Année 18 | 5 792,83 € | 4 007,09 € | 92 248,95 € |
| Année 19 | 6 040,88 € | 3 759,04 € | 86 208,07 € |
| Année 20 | 6 299,53 € | 3 500,39 € | 79 908,54 € |
| Année 21 | 6 569,27 € | 3 230,65 € | 73 339,27 € |
| Année 22 | 6 850,54 € | 2 949,38 € | 66 488,73 € |
| Année 23 | 7 143,86 € | 2 656,06 € | 59 344,87 € |
| Année 24 | 7 449,74 € | 2 350,18 € | 51 895,13 € |
| Année 25 | 7 768,75 € | 2 031,17 € | 44 126,38 € |
| Année 26 | 8 101,39 € | 1 698,53 € | 36 024,99 € |
| Année 27 | 8 448,26 € | 1 351,66 € | 27 576,73 € |
| Année 28 | 8 810,01 € | 989,91 € | 18 766,72 € |
| Année 29 | 9 187,24 € | 612,68 € | 9 579,48 € |
| Année 30 | 9 579,48 € | 219,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 167 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 333 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 16 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.