Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 187 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 344,19 € | 1 344,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 073 € / mois | 3 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 960 € | 201 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 675 € | 191 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 187 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 444 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 187 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 592,07 € | 6 538,21 € | 177 407,93 € |
| Année 2 | 9 941,13 € | 6 189,15 € | 167 466,80 € |
| Année 3 | 10 302,92 € | 5 827,36 € | 157 163,88 € |
| Année 4 | 10 677,89 € | 5 452,39 € | 146 485,99 € |
| Année 5 | 11 066,48 € | 5 063,80 € | 135 419,51 € |
| Année 6 | 11 469,25 € | 4 661,03 € | 123 950,26 € |
| Année 7 | 11 886,66 € | 4 243,62 € | 112 063,60 € |
| Année 8 | 12 319,24 € | 3 811,04 € | 99 744,36 € |
| Année 9 | 12 767,55 € | 3 362,73 € | 86 976,81 € |
| Année 10 | 13 232,24 € | 2 898,04 € | 73 744,57 € |
| Année 11 | 13 713,79 € | 2 416,49 € | 60 030,78 € |
| Année 12 | 14 212,89 € | 1 917,39 € | 45 817,89 € |
| Année 13 | 14 730,13 € | 1 400,15 € | 31 087,76 € |
| Année 14 | 15 266,20 € | 864,08 € | 15 821,56 € |
| Année 15 | 15 821,56 € | 308,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 187 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 244 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 18 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 841 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.