Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 145 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 063,78 € | 18 063,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 739 € / mois | 51 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 640 € | 2 317 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 638 € | 2 199 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 145 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 191,95 € | 68 573,41 € | 1 997 308,05 € |
| Année 2 | 153 156,90 € | 63 608,46 € | 1 844 151,15 € |
| Année 3 | 158 288,23 € | 58 477,13 € | 1 685 862,92 € |
| Année 4 | 163 591,47 € | 53 173,89 € | 1 522 271,45 € |
| Année 5 | 169 072,39 € | 47 692,97 € | 1 353 199,06 € |
| Année 6 | 174 736,95 € | 42 028,41 € | 1 178 462,11 € |
| Année 7 | 180 591,31 € | 36 174,05 € | 997 870,80 € |
| Année 8 | 186 641,78 € | 30 123,58 € | 811 229,02 € |
| Année 9 | 192 894,98 € | 23 870,38 € | 618 334,04 € |
| Année 10 | 199 357,68 € | 17 407,68 € | 418 976,36 € |
| Année 11 | 206 036,90 € | 10 728,46 € | 212 939,46 € |
| Année 12 | 212 939,46 € | 3 825,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 145 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.