Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 145 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 030,68 € | 11 030,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 426 € / mois | 31 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 640 € | 2 317 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 638 € | 2 199 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 145 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 813,50 € | 79 554,66 € | 2 092 686,50 € |
| Année 2 | 54 828,42 € | 77 539,74 € | 2 037 858,08 € |
| Année 3 | 56 920,18 € | 75 447,98 € | 1 980 937,90 € |
| Année 4 | 59 091,78 € | 73 276,38 € | 1 921 846,12 € |
| Année 5 | 61 346,22 € | 71 021,94 € | 1 860 499,90 € |
| Année 6 | 63 686,64 € | 68 681,52 € | 1 796 813,26 € |
| Année 7 | 66 116,36 € | 66 251,80 € | 1 730 696,90 € |
| Année 8 | 68 638,80 € | 63 729,36 € | 1 662 058,10 € |
| Année 9 | 71 257,44 € | 61 110,72 € | 1 590 800,66 € |
| Année 10 | 73 976,01 € | 58 392,15 € | 1 516 824,65 € |
| Année 11 | 76 798,27 € | 55 569,89 € | 1 440 026,38 € |
| Année 12 | 79 728,24 € | 52 639,92 € | 1 360 298,14 € |
| Année 13 | 82 769,99 € | 49 598,17 € | 1 277 528,15 € |
| Année 14 | 85 927,75 € | 46 440,41 € | 1 191 600,40 € |
| Année 15 | 89 206,01 € | 43 162,15 € | 1 102 394,39 € |
| Année 16 | 92 609,34 € | 39 758,82 € | 1 009 785,05 € |
| Année 17 | 96 142,50 € | 36 225,66 € | 913 642,55 € |
| Année 18 | 99 810,46 € | 32 557,70 € | 813 832,09 € |
| Année 19 | 103 618,35 € | 28 749,81 € | 710 213,74 € |
| Année 20 | 107 571,54 € | 24 796,62 € | 602 642,20 € |
| Année 21 | 111 675,52 € | 20 692,64 € | 490 966,68 € |
| Année 22 | 115 936,09 € | 16 432,07 € | 375 030,59 € |
| Année 23 | 120 359,20 € | 12 008,96 € | 254 671,39 € |
| Année 24 | 124 951,06 € | 7 417,10 € | 129 720,33 € |
| Année 25 | 129 720,33 € | 2 650,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 145 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 746 € pour cette enveloppe de financement.