Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 195 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 287,75 € | 11 287,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 205 € / mois | 32 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 640 € | 2 371 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 888 € | 2 250 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 195 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 195 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 044,35 € | 81 408,65 € | 2 141 455,65 € |
| Année 2 | 56 106,22 € | 79 346,78 € | 2 085 349,43 € |
| Année 3 | 58 246,73 € | 77 206,27 € | 2 027 102,70 € |
| Année 4 | 60 468,91 € | 74 984,09 € | 1 966 633,79 € |
| Année 5 | 62 775,91 € | 72 677,09 € | 1 903 857,88 € |
| Année 6 | 65 170,89 € | 70 282,11 € | 1 838 686,99 € |
| Année 7 | 67 657,22 € | 67 795,78 € | 1 771 029,77 € |
| Année 8 | 70 238,45 € | 65 214,55 € | 1 700 791,32 € |
| Année 9 | 72 918,15 € | 62 534,85 € | 1 627 873,17 € |
| Année 10 | 75 700,06 € | 59 752,94 € | 1 552 173,11 € |
| Année 11 | 78 588,11 € | 56 864,89 € | 1 473 585,00 € |
| Année 12 | 81 586,35 € | 53 866,65 € | 1 391 998,65 € |
| Année 13 | 84 698,97 € | 50 754,03 € | 1 307 299,68 € |
| Année 14 | 87 930,35 € | 47 522,65 € | 1 219 369,33 € |
| Année 15 | 91 285,02 € | 44 167,98 € | 1 128 084,31 € |
| Année 16 | 94 767,64 € | 40 685,36 € | 1 033 316,67 € |
| Année 17 | 98 383,16 € | 37 069,84 € | 934 933,51 € |
| Année 18 | 102 136,60 € | 33 316,40 € | 832 796,91 € |
| Année 19 | 106 033,25 € | 29 419,75 € | 726 763,66 € |
| Année 20 | 110 078,55 € | 25 374,45 € | 616 685,11 € |
| Année 21 | 114 278,20 € | 21 174,80 € | 502 406,91 € |
| Année 22 | 118 638,06 € | 16 814,94 € | 383 768,85 € |
| Année 23 | 123 164,24 € | 12 288,76 € | 260 604,61 € |
| Année 24 | 127 863,11 € | 7 589,89 € | 132 741,50 € |
| Année 25 | 132 741,50 € | 2 711,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 195 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 346 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 888 € (2,5%).