Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 295 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 801,88 € | 11 801,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 763 € / mois | 33 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 640 € | 2 479 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 388 € | 2 352 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 295 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 505,95 € | 85 116,61 € | 2 238 994,05 € |
| Année 2 | 58 661,70 € | 82 960,86 € | 2 180 332,35 € |
| Année 3 | 60 899,74 € | 80 722,82 € | 2 119 432,61 € |
| Année 4 | 63 223,13 € | 78 399,43 € | 2 056 209,48 € |
| Année 5 | 65 635,20 € | 75 987,36 € | 1 990 574,28 € |
| Année 6 | 68 139,26 € | 73 483,30 € | 1 922 435,02 € |
| Année 7 | 70 738,85 € | 70 883,71 € | 1 851 696,17 € |
| Année 8 | 73 437,62 € | 68 184,94 € | 1 778 258,55 € |
| Année 9 | 76 239,36 € | 65 383,20 € | 1 702 019,19 € |
| Année 10 | 79 147,99 € | 62 474,57 € | 1 622 871,20 € |
| Année 11 | 82 167,59 € | 59 454,97 € | 1 540 703,61 € |
| Année 12 | 85 302,40 € | 56 320,16 € | 1 455 401,21 € |
| Année 13 | 88 556,80 € | 53 065,76 € | 1 366 844,41 € |
| Année 14 | 91 935,34 € | 49 687,22 € | 1 274 909,07 € |
| Année 15 | 95 442,79 € | 46 179,77 € | 1 179 466,28 € |
| Année 16 | 99 084,07 € | 42 538,49 € | 1 080 382,21 € |
| Année 17 | 102 864,26 € | 38 758,30 € | 977 517,95 € |
| Année 18 | 106 788,66 € | 34 833,90 € | 870 729,29 € |
| Année 19 | 110 862,78 € | 30 759,78 € | 759 866,51 € |
| Année 20 | 115 092,34 € | 26 530,22 € | 644 774,17 € |
| Année 21 | 119 483,25 € | 22 139,31 € | 525 290,92 € |
| Année 22 | 124 041,73 € | 17 580,83 € | 401 249,19 € |
| Année 23 | 128 774,05 € | 12 848,51 € | 272 475,14 € |
| Année 24 | 133 686,97 € | 7 935,59 € | 138 788,17 € |
| Année 25 | 138 788,17 € | 2 835,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 295 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 720 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.