Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 295 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 526,27 € | 13 526,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 989 € / mois | 38 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 640 € | 2 479 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 388 € | 2 352 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 295 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 295 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 167,26 € | 83 147,98 € | 2 216 332,74 € |
| Année 2 | 82 130,28 € | 80 184,96 € | 2 134 202,46 € |
| Année 3 | 85 204,18 € | 77 111,06 € | 2 048 998,28 € |
| Année 4 | 88 393,12 € | 73 922,12 € | 1 960 605,16 € |
| Année 5 | 91 701,41 € | 70 613,83 € | 1 868 903,75 € |
| Année 6 | 95 133,52 € | 67 181,72 € | 1 773 770,23 € |
| Année 7 | 98 694,09 € | 63 621,15 € | 1 675 076,14 € |
| Année 8 | 102 387,92 € | 59 927,32 € | 1 572 688,22 € |
| Année 9 | 106 220,01 € | 56 095,23 € | 1 466 468,21 € |
| Année 10 | 110 195,52 € | 52 119,72 € | 1 356 272,69 € |
| Année 11 | 114 319,80 € | 47 995,44 € | 1 241 952,89 € |
| Année 12 | 118 598,46 € | 43 716,78 € | 1 123 354,43 € |
| Année 13 | 123 037,27 € | 39 277,97 € | 1 000 317,16 € |
| Année 14 | 127 642,18 € | 34 673,06 € | 872 674,98 € |
| Année 15 | 132 419,46 € | 29 895,78 € | 740 255,52 € |
| Année 16 | 137 375,53 € | 24 939,71 € | 602 879,99 € |
| Année 17 | 142 517,10 € | 19 798,14 € | 460 362,89 € |
| Année 18 | 147 851,10 € | 14 464,14 € | 312 511,79 € |
| Année 19 | 153 384,73 € | 8 930,51 € | 159 127,06 € |
| Année 20 | 159 127,06 € | 3 189,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 295 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 646 €.