Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 245 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 231,65 € | 13 231,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 096 € / mois | 37 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 640 € | 2 425 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 138 € | 2 301 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 245 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 442,97 € | 81 336,83 € | 2 168 057,03 € |
| Année 2 | 80 341,40 € | 78 438,40 € | 2 087 715,63 € |
| Année 3 | 83 348,34 € | 75 431,46 € | 2 004 367,29 € |
| Année 4 | 86 467,83 € | 72 311,97 € | 1 917 899,46 € |
| Année 5 | 89 704,06 € | 69 075,74 € | 1 828 195,40 € |
| Année 6 | 93 061,44 € | 65 718,36 € | 1 735 133,96 € |
| Année 7 | 96 544,45 € | 62 235,35 € | 1 638 589,51 € |
| Année 8 | 100 157,81 € | 58 621,99 € | 1 538 431,70 € |
| Année 9 | 103 906,45 € | 54 873,35 € | 1 434 525,25 € |
| Année 10 | 107 795,37 € | 50 984,43 € | 1 326 729,88 € |
| Année 11 | 111 829,83 € | 46 949,97 € | 1 214 900,05 € |
| Année 12 | 116 015,29 € | 42 764,51 € | 1 098 884,76 € |
| Année 13 | 120 357,38 € | 38 422,42 € | 978 527,38 € |
| Année 14 | 124 862,03 € | 33 917,77 € | 853 665,35 € |
| Année 15 | 129 535,25 € | 29 244,55 € | 724 130,10 € |
| Année 16 | 134 383,38 € | 24 396,42 € | 589 746,72 € |
| Année 17 | 139 412,97 € | 19 366,83 € | 450 333,75 € |
| Année 18 | 144 630,76 € | 14 149,04 € | 305 702,99 € |
| Année 19 | 150 043,86 € | 8 735,94 € | 155 659,13 € |
| Année 20 | 155 659,13 € | 3 120,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 245 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 946 € pour cette enveloppe de financement.