Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 245 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 980,88 € | 10 980,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 275 € / mois | 31 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 640 € | 2 425 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 138 € | 2 301 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 245 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 189,13 € | 93 581,43 € | 2 207 310,87 € |
| Année 2 | 39 824,32 € | 91 946,24 € | 2 167 486,55 € |
| Année 3 | 41 529,52 € | 90 241,04 € | 2 125 957,03 € |
| Année 4 | 43 307,72 € | 88 462,84 € | 2 082 649,31 € |
| Année 5 | 45 162,08 € | 86 608,48 € | 2 037 487,23 € |
| Année 6 | 47 095,84 € | 84 674,72 € | 1 990 391,39 € |
| Année 7 | 49 112,37 € | 82 658,19 € | 1 941 279,02 € |
| Année 8 | 51 215,27 € | 80 555,29 € | 1 890 063,75 € |
| Année 9 | 53 408,22 € | 78 362,34 € | 1 836 655,53 € |
| Année 10 | 55 695,06 € | 76 075,50 € | 1 780 960,47 € |
| Année 11 | 58 079,78 € | 73 690,78 € | 1 722 880,69 € |
| Année 12 | 60 566,65 € | 71 203,91 € | 1 662 314,04 € |
| Année 13 | 63 159,97 € | 68 610,59 € | 1 599 154,07 € |
| Année 14 | 65 864,38 € | 65 906,18 € | 1 533 289,69 € |
| Année 15 | 68 684,56 € | 63 086,00 € | 1 464 605,13 € |
| Année 16 | 71 625,50 € | 60 145,06 € | 1 392 979,63 € |
| Année 17 | 74 692,35 € | 57 078,21 € | 1 318 287,28 € |
| Année 18 | 77 890,53 € | 53 880,03 € | 1 240 396,75 € |
| Année 19 | 81 225,66 € | 50 544,90 € | 1 159 171,09 € |
| Année 20 | 84 703,58 € | 47 066,98 € | 1 074 467,51 € |
| Année 21 | 88 330,40 € | 43 440,16 € | 986 137,11 € |
| Année 22 | 92 112,55 € | 39 658,01 € | 894 024,56 € |
| Année 23 | 96 056,63 € | 35 713,93 € | 797 967,93 € |
| Année 24 | 100 169,57 € | 31 600,99 € | 697 798,36 € |
| Année 25 | 104 458,66 € | 27 311,90 € | 593 339,70 € |
| Année 26 | 108 931,35 € | 22 839,21 € | 484 408,35 € |
| Année 27 | 113 595,57 € | 18 174,99 € | 370 812,78 € |
| Année 28 | 118 459,53 € | 13 311,03 € | 252 353,25 € |
| Année 29 | 123 531,71 € | 8 238,85 € | 128 821,54 € |
| Année 30 | 128 821,54 € | 2 949,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 245 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.