Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 145 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 491,86 € | 10 491,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 794 € / mois | 29 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 640 € | 2 317 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 638 € | 2 199 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 145 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 488,41 € | 89 413,91 € | 2 109 011,59 € |
| Année 2 | 38 050,76 € | 87 851,56 € | 2 070 960,83 € |
| Année 3 | 39 680,03 € | 86 222,29 € | 2 031 280,80 € |
| Année 4 | 41 379,05 € | 84 523,27 € | 1 989 901,75 € |
| Année 5 | 43 150,80 € | 82 751,52 € | 1 946 750,95 € |
| Année 6 | 44 998,44 € | 80 903,88 € | 1 901 752,51 € |
| Année 7 | 46 925,17 € | 78 977,15 € | 1 854 827,34 € |
| Année 8 | 48 934,42 € | 76 967,90 € | 1 805 892,92 € |
| Année 9 | 51 029,69 € | 74 872,63 € | 1 754 863,23 € |
| Année 10 | 53 214,70 € | 72 687,62 € | 1 701 648,53 € |
| Année 11 | 55 493,26 € | 70 409,06 € | 1 646 155,27 € |
| Année 12 | 57 869,35 € | 68 032,97 € | 1 588 285,92 € |
| Année 13 | 60 347,19 € | 65 555,13 € | 1 527 938,73 € |
| Année 14 | 62 931,16 € | 62 971,16 € | 1 465 007,57 € |
| Année 15 | 65 625,74 € | 60 276,58 € | 1 399 381,83 € |
| Année 16 | 68 435,69 € | 57 466,63 € | 1 330 946,14 € |
| Année 17 | 71 365,98 € | 54 536,34 € | 1 259 580,16 € |
| Année 18 | 74 421,73 € | 51 480,59 € | 1 185 158,43 € |
| Année 19 | 77 608,33 € | 48 293,99 € | 1 107 550,10 € |
| Année 20 | 80 931,34 € | 44 970,98 € | 1 026 618,76 € |
| Année 21 | 84 396,66 € | 41 505,66 € | 942 222,10 € |
| Année 22 | 88 010,36 € | 37 891,96 € | 854 211,74 € |
| Année 23 | 91 778,81 € | 34 123,51 € | 762 432,93 € |
| Année 24 | 95 708,57 € | 30 193,75 € | 666 724,36 € |
| Année 25 | 99 806,64 € | 26 095,68 € | 566 917,72 € |
| Année 26 | 104 080,16 € | 21 822,16 € | 462 837,56 € |
| Année 27 | 108 536,67 € | 17 365,65 € | 354 300,89 € |
| Année 28 | 113 183,97 € | 12 718,35 € | 241 116,92 € |
| Année 29 | 118 030,30 € | 7 872,02 € | 123 086,62 € |
| Année 30 | 123 086,62 € | 2 818,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 145 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 977 €.