Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 095 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 247,35 € | 10 247,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 053 € / mois | 29 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 640 € | 2 263 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 388 € | 2 147 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 095 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 638,04 € | 87 330,16 € | 2 059 861,96 € |
| Année 2 | 37 164,01 € | 85 804,19 € | 2 022 697,95 € |
| Année 3 | 38 755,27 € | 84 212,93 € | 1 983 942,68 € |
| Année 4 | 40 414,70 € | 82 553,50 € | 1 943 527,98 € |
| Année 5 | 42 145,17 € | 80 823,03 € | 1 901 382,81 € |
| Année 6 | 43 949,75 € | 79 018,45 € | 1 857 433,06 € |
| Année 7 | 45 831,60 € | 77 136,60 € | 1 811 601,46 € |
| Année 8 | 47 793,99 € | 75 174,21 € | 1 763 807,47 € |
| Année 9 | 49 840,44 € | 73 127,76 € | 1 713 967,03 € |
| Année 10 | 51 974,54 € | 70 993,66 € | 1 661 992,49 € |
| Année 11 | 54 199,96 € | 68 768,24 € | 1 607 792,53 € |
| Année 12 | 56 520,70 € | 66 447,50 € | 1 551 271,83 € |
| Année 13 | 58 940,78 € | 64 027,42 € | 1 492 331,05 € |
| Année 14 | 61 464,52 € | 61 503,68 € | 1 430 866,53 € |
| Année 15 | 64 096,33 € | 58 871,87 € | 1 366 770,20 € |
| Année 16 | 66 840,80 € | 56 127,40 € | 1 299 929,40 € |
| Année 17 | 69 702,78 € | 53 265,42 € | 1 230 226,62 € |
| Année 18 | 72 687,32 € | 50 280,88 € | 1 157 539,30 € |
| Année 19 | 75 799,65 € | 47 168,55 € | 1 081 739,65 € |
| Année 20 | 79 045,23 € | 43 922,97 € | 1 002 694,42 € |
| Année 21 | 82 429,81 € | 40 538,39 € | 920 264,61 € |
| Année 22 | 85 959,28 € | 37 008,92 € | 834 305,33 € |
| Année 23 | 89 639,89 € | 33 328,31 € | 744 665,44 € |
| Année 24 | 93 478,07 € | 29 490,13 € | 651 187,37 € |
| Année 25 | 97 480,64 € | 25 487,56 € | 553 706,73 € |
| Année 26 | 101 654,57 € | 21 313,63 € | 452 052,16 € |
| Année 27 | 106 007,22 € | 16 960,98 € | 346 044,94 € |
| Année 28 | 110 546,24 € | 12 421,96 € | 235 498,70 € |
| Année 29 | 115 279,59 € | 7 688,61 € | 120 219,11 € |
| Année 30 | 120 219,11 € | 2 752,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 095 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 146 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 278 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.