Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 095 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 062,82 € | 15 062,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 645 € / mois | 43 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 640 € | 2 263 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 388 € | 2 147 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 487,24 € | 73 266,60 € | 1 988 012,76 € |
| Année 2 | 111 399,06 € | 69 354,78 € | 1 876 613,70 € |
| Année 3 | 115 453,24 € | 65 300,60 € | 1 761 160,46 € |
| Année 4 | 119 654,95 € | 61 098,89 € | 1 641 505,51 € |
| Année 5 | 124 009,61 € | 56 744,23 € | 1 517 495,90 € |
| Année 6 | 128 522,71 € | 52 231,13 € | 1 388 973,19 € |
| Année 7 | 133 200,09 € | 47 553,75 € | 1 255 773,10 € |
| Année 8 | 138 047,67 € | 42 706,17 € | 1 117 725,43 € |
| Année 9 | 143 071,69 € | 37 682,15 € | 974 653,74 € |
| Année 10 | 148 278,55 € | 32 475,29 € | 826 375,19 € |
| Année 11 | 153 674,88 € | 27 078,96 € | 672 700,31 € |
| Année 12 | 159 267,61 € | 21 486,23 € | 513 432,70 € |
| Année 13 | 165 063,88 € | 15 689,96 € | 348 368,82 € |
| Année 14 | 171 071,13 € | 9 682,71 € | 177 297,69 € |
| Année 15 | 177 297,69 € | 3 456,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 095 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 146 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.