Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 095 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 347,77 € | 12 347,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 417 € / mois | 35 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 640 € | 2 263 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 388 € | 2 147 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 095 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 269,70 € | 75 903,54 € | 2 023 230,30 € |
| Année 2 | 74 974,54 € | 73 198,70 € | 1 948 255,76 € |
| Année 3 | 77 780,62 € | 70 392,62 € | 1 870 475,14 € |
| Année 4 | 80 691,72 € | 67 481,52 € | 1 789 783,42 € |
| Année 5 | 83 711,77 € | 64 461,47 € | 1 706 071,65 € |
| Année 6 | 86 844,88 € | 61 328,36 € | 1 619 226,77 € |
| Année 7 | 90 095,24 € | 58 078,00 € | 1 529 131,53 € |
| Année 8 | 93 467,23 € | 54 706,01 € | 1 435 664,30 € |
| Année 9 | 96 965,43 € | 51 207,81 € | 1 338 698,87 € |
| Année 10 | 100 594,55 € | 47 578,69 € | 1 238 104,32 € |
| Année 11 | 104 359,51 € | 43 813,73 € | 1 133 744,81 € |
| Année 12 | 108 265,39 € | 39 907,85 € | 1 025 479,42 € |
| Année 13 | 112 317,46 € | 35 855,78 € | 913 161,96 € |
| Année 14 | 116 521,17 € | 31 652,07 € | 796 640,79 € |
| Année 15 | 120 882,23 € | 27 291,01 € | 675 758,56 € |
| Année 16 | 125 406,48 € | 22 766,76 € | 550 352,08 € |
| Année 17 | 130 100,08 € | 18 073,16 € | 420 252,00 € |
| Année 18 | 134 969,35 € | 13 203,89 € | 285 282,65 € |
| Année 19 | 140 020,86 € | 8 152,38 € | 145 261,79 € |
| Année 20 | 145 261,79 € | 2 911,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 095 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 279 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.