Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 995 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 758,52 € | 11 758,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 632 € / mois | 33 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 640 € | 2 155 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 888 € | 2 045 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 995 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 820,92 € | 72 281,32 € | 1 926 679,08 € |
| Année 2 | 71 396,68 € | 69 705,56 € | 1 855 282,40 € |
| Année 3 | 74 068,86 € | 67 033,38 € | 1 781 213,54 € |
| Année 4 | 76 841,04 € | 64 261,20 € | 1 704 372,50 € |
| Année 5 | 79 716,97 € | 61 385,27 € | 1 624 655,53 € |
| Année 6 | 82 700,55 € | 58 401,69 € | 1 541 954,98 € |
| Année 7 | 85 795,79 € | 55 306,45 € | 1 456 159,19 € |
| Année 8 | 89 006,89 € | 52 095,35 € | 1 367 152,30 € |
| Année 9 | 92 338,14 € | 48 764,10 € | 1 274 814,16 € |
| Année 10 | 95 794,06 € | 45 308,18 € | 1 179 020,10 € |
| Année 11 | 99 379,37 € | 41 722,87 € | 1 079 640,73 € |
| Année 12 | 103 098,86 € | 38 003,38 € | 976 541,87 € |
| Année 13 | 106 957,57 € | 34 144,67 € | 869 584,30 € |
| Année 14 | 110 960,66 € | 30 141,58 € | 758 623,64 € |
| Année 15 | 115 113,59 € | 25 988,65 € | 643 510,05 € |
| Année 16 | 119 421,95 € | 21 680,29 € | 524 088,10 € |
| Année 17 | 123 891,57 € | 17 210,67 € | 400 196,53 € |
| Année 18 | 128 528,47 € | 12 573,77 € | 271 668,06 € |
| Année 19 | 133 338,93 € | 7 763,31 € | 138 329,13 € |
| Année 20 | 138 329,13 € | 2 772,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 995 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.