Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 995 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 758,34 € | 9 758,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 571 € / mois | 27 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 640 € | 2 155 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 888 € | 2 045 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 995 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 937,43 € | 83 162,65 € | 1 961 562,57 € |
| Année 2 | 35 390,56 € | 81 709,52 € | 1 926 172,01 € |
| Année 3 | 36 905,92 € | 80 194,16 € | 1 889 266,09 € |
| Année 4 | 38 486,16 € | 78 613,92 € | 1 850 779,93 € |
| Année 5 | 40 134,05 € | 76 966,03 € | 1 810 645,88 € |
| Année 6 | 41 852,51 € | 75 247,57 € | 1 768 793,37 € |
| Année 7 | 43 644,54 € | 73 455,54 € | 1 725 148,83 € |
| Année 8 | 45 513,32 € | 71 586,76 € | 1 679 635,51 € |
| Année 9 | 47 462,12 € | 69 637,96 € | 1 632 173,39 € |
| Année 10 | 49 494,33 € | 67 605,75 € | 1 582 679,06 € |
| Année 11 | 51 613,60 € | 65 486,48 € | 1 531 065,46 € |
| Année 12 | 53 823,58 € | 63 276,50 € | 1 477 241,88 € |
| Année 13 | 56 128,23 € | 60 971,85 € | 1 421 113,65 € |
| Année 14 | 58 531,51 € | 58 568,57 € | 1 362 582,14 € |
| Année 15 | 61 037,71 € | 56 062,37 € | 1 301 544,43 € |
| Année 16 | 63 651,22 € | 53 448,86 € | 1 237 893,21 € |
| Année 17 | 66 376,64 € | 50 723,44 € | 1 171 516,57 € |
| Année 18 | 69 218,77 € | 47 881,31 € | 1 102 297,80 € |
| Année 19 | 72 182,57 € | 44 917,51 € | 1 030 115,23 € |
| Année 20 | 75 273,27 € | 41 826,81 € | 954 841,96 € |
| Année 21 | 78 496,34 € | 38 603,74 € | 876 345,62 € |
| Année 22 | 81 857,38 € | 35 242,70 € | 794 488,24 € |
| Année 23 | 85 362,35 € | 31 737,73 € | 709 125,89 € |
| Année 24 | 89 017,41 € | 28 082,67 € | 620 108,48 € |
| Année 25 | 92 828,94 € | 24 271,14 € | 527 279,54 € |
| Année 26 | 96 803,68 € | 20 296,40 € | 430 475,86 € |
| Année 27 | 100 948,64 € | 16 151,44 € | 329 527,22 € |
| Année 28 | 105 271,07 € | 11 829,01 € | 224 256,15 € |
| Année 29 | 109 778,55 € | 7 321,53 € | 114 477,60 € |
| Année 30 | 114 477,60 € | 2 621,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 995 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 888 € (2,5%).