Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 945 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 513,83 € | 9 513,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 830 € / mois | 27 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 640 € | 2 101 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 638 € | 1 994 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 945 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 087,08 € | 81 078,88 € | 1 912 412,92 € |
| Année 2 | 34 503,78 € | 79 662,18 € | 1 877 909,14 € |
| Année 3 | 35 981,17 € | 78 184,79 € | 1 841 927,97 € |
| Année 4 | 37 521,82 € | 76 644,14 € | 1 804 406,15 € |
| Année 5 | 39 128,42 € | 75 037,54 € | 1 765 277,73 € |
| Année 6 | 40 803,83 € | 73 362,13 € | 1 724 473,90 € |
| Année 7 | 42 550,96 € | 71 615,00 € | 1 681 922,94 € |
| Année 8 | 44 372,91 € | 69 793,05 € | 1 637 550,03 € |
| Année 9 | 46 272,85 € | 67 893,11 € | 1 591 277,18 € |
| Année 10 | 48 254,18 € | 65 911,78 € | 1 543 023,00 € |
| Année 11 | 50 320,34 € | 63 845,62 € | 1 492 702,66 € |
| Année 12 | 52 474,94 € | 61 691,02 € | 1 440 227,72 € |
| Année 13 | 54 721,80 € | 59 444,16 € | 1 385 505,92 € |
| Année 14 | 57 064,91 € | 57 101,05 € | 1 328 441,01 € |
| Année 15 | 59 508,29 € | 54 657,67 € | 1 268 932,72 € |
| Année 16 | 62 056,35 € | 52 109,61 € | 1 206 876,37 € |
| Année 17 | 64 713,45 € | 49 452,51 € | 1 142 162,92 € |
| Année 18 | 67 484,35 € | 46 681,61 € | 1 074 678,57 € |
| Année 19 | 70 373,91 € | 43 792,05 € | 1 004 304,66 € |
| Année 20 | 73 387,18 € | 40 778,78 € | 930 917,48 € |
| Année 21 | 76 529,46 € | 37 636,50 € | 854 388,02 € |
| Année 22 | 79 806,29 € | 34 359,67 € | 774 581,73 € |
| Année 23 | 83 223,44 € | 30 942,52 € | 691 358,29 € |
| Année 24 | 86 786,92 € | 27 379,04 € | 604 571,37 € |
| Année 25 | 90 502,94 € | 23 663,02 € | 514 068,43 € |
| Année 26 | 94 378,09 € | 19 787,87 € | 419 690,34 € |
| Année 27 | 98 419,20 € | 15 746,76 € | 321 271,14 € |
| Année 28 | 102 633,31 € | 11 532,65 € | 218 637,83 € |
| Année 29 | 107 027,86 € | 7 138,10 € | 111 609,97 € |
| Année 30 | 111 609,97 € | 2 555,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 945 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 638 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.