Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 845 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 024,81 € | 9 024,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 348 € / mois | 25 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 640 € | 1 993 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 138 € | 1 891 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 845 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 386,33 € | 76 911,39 € | 1 814 113,67 € |
| Année 2 | 32 730,24 € | 75 567,48 € | 1 781 383,43 € |
| Année 3 | 34 131,67 € | 74 166,05 € | 1 747 251,76 € |
| Année 4 | 35 593,12 € | 72 704,60 € | 1 711 658,64 € |
| Année 5 | 37 117,12 € | 71 180,60 € | 1 674 541,52 € |
| Année 6 | 38 706,42 € | 69 591,30 € | 1 635 835,10 € |
| Année 7 | 40 363,76 € | 67 933,96 € | 1 595 471,34 € |
| Année 8 | 42 092,06 € | 66 205,66 € | 1 553 379,28 € |
| Année 9 | 43 894,36 € | 64 403,36 € | 1 509 484,92 € |
| Année 10 | 45 773,83 € | 62 523,89 € | 1 463 711,09 € |
| Année 11 | 47 733,77 € | 60 563,95 € | 1 415 977,32 € |
| Année 12 | 49 777,63 € | 58 520,09 € | 1 366 199,69 € |
| Année 13 | 51 909,02 € | 56 388,70 € | 1 314 290,67 € |
| Année 14 | 54 131,67 € | 54 166,05 € | 1 260 159,00 € |
| Année 15 | 56 449,45 € | 51 848,27 € | 1 203 709,55 € |
| Année 16 | 58 866,54 € | 49 431,18 € | 1 144 843,01 € |
| Année 17 | 61 387,07 € | 46 910,65 € | 1 083 455,94 € |
| Année 18 | 64 015,55 € | 44 282,17 € | 1 019 440,39 € |
| Année 19 | 66 756,56 € | 41 541,16 € | 952 683,83 € |
| Année 20 | 69 614,94 € | 38 682,78 € | 883 068,89 € |
| Année 21 | 72 595,70 € | 35 702,02 € | 810 473,19 € |
| Année 22 | 75 704,11 € | 32 593,61 € | 734 769,08 € |
| Année 23 | 78 945,61 € | 29 352,11 € | 655 823,47 € |
| Année 24 | 82 325,92 € | 25 971,80 € | 573 497,55 € |
| Année 25 | 85 850,93 € | 22 446,79 € | 487 646,62 € |
| Année 26 | 89 526,91 € | 18 770,81 € | 398 119,71 € |
| Année 27 | 93 360,27 € | 14 937,45 € | 304 759,44 € |
| Année 28 | 97 357,79 € | 10 939,93 € | 207 401,65 € |
| Année 29 | 101 526,43 € | 6 771,29 € | 105 875,22 € |
| Année 30 | 105 875,22 € | 2 424,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 845 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 785 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.