Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 845 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 488,29 € | 9 488,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 752 € / mois | 27 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 640 € | 1 993 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 138 € | 1 891 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 845 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 428,76 € | 68 430,72 € | 1 800 071,24 € |
| Année 2 | 47 161,93 € | 66 697,55 € | 1 752 909,31 € |
| Année 3 | 48 961,18 € | 64 898,30 € | 1 703 948,13 € |
| Année 4 | 50 829,13 € | 63 030,35 € | 1 653 119,00 € |
| Année 5 | 52 768,34 € | 61 091,14 € | 1 600 350,66 € |
| Année 6 | 54 781,53 € | 59 077,95 € | 1 545 569,13 € |
| Année 7 | 56 871,52 € | 56 987,96 € | 1 488 697,61 € |
| Année 8 | 59 041,23 € | 54 818,25 € | 1 429 656,38 € |
| Année 9 | 61 293,72 € | 52 565,76 € | 1 368 362,66 € |
| Année 10 | 63 632,15 € | 50 227,33 € | 1 304 730,51 € |
| Année 11 | 66 059,81 € | 47 799,67 € | 1 238 670,70 € |
| Année 12 | 68 580,08 € | 45 279,40 € | 1 170 090,62 € |
| Année 13 | 71 196,51 € | 42 662,97 € | 1 098 894,11 € |
| Année 14 | 73 912,74 € | 39 946,74 € | 1 024 981,37 € |
| Année 15 | 76 732,61 € | 37 126,87 € | 948 248,76 € |
| Année 16 | 79 660,06 € | 34 199,42 € | 868 588,70 € |
| Année 17 | 82 699,19 € | 31 160,29 € | 785 889,51 € |
| Année 18 | 85 854,28 € | 28 005,20 € | 700 035,23 € |
| Année 19 | 89 129,73 € | 24 729,75 € | 610 905,50 € |
| Année 20 | 92 530,15 € | 21 329,33 € | 518 375,35 € |
| Année 21 | 96 060,28 € | 17 799,20 € | 422 315,07 € |
| Année 22 | 99 725,12 € | 14 134,36 € | 322 589,95 € |
| Année 23 | 103 529,76 € | 10 329,72 € | 219 060,19 € |
| Année 24 | 107 479,54 € | 6 379,94 € | 111 580,65 € |
| Année 25 | 111 580,65 € | 2 279,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 845 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 146 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 138 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.