Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 845 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 265,78 € | 13 265,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 199 € / mois | 37 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 640 € | 1 993 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 138 € | 1 891 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 845 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 845 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 663,71 € | 64 525,65 € | 1 750 836,29 € |
| Année 2 | 98 108,85 € | 61 080,51 € | 1 652 727,44 € |
| Année 3 | 101 679,33 € | 57 510,03 € | 1 551 048,11 € |
| Année 4 | 105 379,79 € | 53 809,57 € | 1 445 668,32 € |
| Année 5 | 109 214,92 € | 49 974,44 € | 1 336 453,40 € |
| Année 6 | 113 189,60 € | 45 999,76 € | 1 223 263,80 € |
| Année 7 | 117 308,95 € | 41 880,41 € | 1 105 954,85 € |
| Année 8 | 121 578,18 € | 37 611,18 € | 984 376,67 € |
| Année 9 | 126 002,83 € | 33 186,53 € | 858 373,84 € |
| Année 10 | 130 588,47 € | 28 600,89 € | 727 785,37 € |
| Année 11 | 135 341,03 € | 23 848,33 € | 592 444,34 € |
| Année 12 | 140 266,53 € | 18 922,83 € | 452 177,81 € |
| Année 13 | 145 371,29 € | 13 818,07 € | 306 806,52 € |
| Année 14 | 150 661,83 € | 8 527,53 € | 156 144,69 € |
| Année 15 | 156 144,69 € | 3 044,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 845 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 902 €.