Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 795 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 906,37 € | 12 906,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 110 € / mois | 36 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 640 € | 1 939 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 888 € | 1 840 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 795 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 098,98 € | 62 777,46 € | 1 703 401,02 € |
| Année 2 | 95 450,77 € | 59 425,67 € | 1 607 950,25 € |
| Année 3 | 98 924,52 € | 55 951,92 € | 1 509 025,73 € |
| Année 4 | 102 524,72 € | 52 351,72 € | 1 406 501,01 € |
| Année 5 | 106 255,93 € | 48 620,51 € | 1 300 245,08 € |
| Année 6 | 110 122,93 € | 44 753,51 € | 1 190 122,15 € |
| Année 7 | 114 130,68 € | 40 745,76 € | 1 075 991,47 € |
| Année 8 | 118 284,27 € | 36 592,17 € | 957 707,20 € |
| Année 9 | 122 589,03 € | 32 287,41 € | 835 118,17 € |
| Année 10 | 127 050,45 € | 27 825,99 € | 708 067,72 € |
| Année 11 | 131 674,23 € | 23 202,21 € | 576 393,49 € |
| Année 12 | 136 466,27 € | 18 410,17 € | 439 927,22 € |
| Année 13 | 141 432,76 € | 13 443,68 € | 298 494,46 € |
| Année 14 | 146 579,94 € | 8 296,50 € | 151 914,52 € |
| Année 15 | 151 914,52 € | 2 961,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 795 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 546 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.