Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 795 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 780,30 € | 8 780,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 607 € / mois | 25 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 640 € | 1 939 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 888 € | 1 840 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 795 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 535,98 € | 74 827,62 € | 1 764 964,02 € |
| Année 2 | 31 843,48 € | 73 520,12 € | 1 733 120,54 € |
| Année 3 | 33 206,93 € | 72 156,67 € | 1 699 913,61 € |
| Année 4 | 34 628,79 € | 70 734,81 € | 1 665 284,82 € |
| Année 5 | 36 111,53 € | 69 252,07 € | 1 629 173,29 € |
| Année 6 | 37 657,75 € | 67 705,85 € | 1 591 515,54 € |
| Année 7 | 39 270,18 € | 66 093,42 € | 1 552 245,36 € |
| Année 8 | 40 951,64 € | 64 411,96 € | 1 511 293,72 € |
| Année 9 | 42 705,10 € | 62 658,50 € | 1 468 588,62 € |
| Année 10 | 44 533,67 € | 60 829,93 € | 1 424 054,95 € |
| Année 11 | 46 440,50 € | 58 923,10 € | 1 377 614,45 € |
| Année 12 | 48 428,98 € | 56 934,62 € | 1 329 185,47 € |
| Année 13 | 50 502,62 € | 54 860,98 € | 1 278 682,85 € |
| Année 14 | 52 665,06 € | 52 698,54 € | 1 226 017,79 € |
| Année 15 | 54 920,07 € | 50 443,53 € | 1 171 097,72 € |
| Année 16 | 57 271,64 € | 48 091,96 € | 1 113 826,08 € |
| Année 17 | 59 723,90 € | 45 639,70 € | 1 054 102,18 € |
| Année 18 | 62 281,14 € | 43 082,46 € | 991 821,04 € |
| Année 19 | 64 947,90 € | 40 415,70 € | 926 873,14 € |
| Année 20 | 67 728,84 € | 37 634,76 € | 859 144,30 € |
| Année 21 | 70 628,85 € | 34 734,75 € | 788 515,45 € |
| Année 22 | 73 653,04 € | 31 710,56 € | 714 862,41 € |
| Année 23 | 76 806,70 € | 28 556,90 € | 638 055,71 € |
| Année 24 | 80 095,43 € | 25 268,17 € | 557 960,28 € |
| Année 25 | 83 524,97 € | 21 838,63 € | 474 435,31 € |
| Année 26 | 87 101,35 € | 18 262,25 € | 387 333,96 € |
| Année 27 | 90 830,82 € | 14 532,78 € | 296 503,14 € |
| Année 28 | 94 720,02 € | 10 643,58 € | 201 783,12 € |
| Année 29 | 98 775,74 € | 6 587,86 € | 103 007,38 € |
| Année 30 | 103 007,38 € | 2 358,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 795 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 888 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.